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2025年银行客户经理工作总结和2026年工作计划

2025年是银行业深化转型的关键一年，也是我个人职业发展中挑战与机遇并存的一年。作为一名从业七年的银行客户经理，我始终以“服务客户、创造价值”为核心导向，紧密围绕支行年度经营目标，在客户拓展、资产负债管理、产品交叉销售及风险防控等方面持续发力。全年通过系统性的客户分层管理、精准化的需求挖掘以及专业化的服务输出，较好完成了各项核心指标，同时在团队协作与个人能力提升上取得新突破。现将全年工作情况总结如下，并结合市场趋势与自身不足，对2026年工作作出规划。

一、2025年工作总结

（一）核心指标完成情况

截至2025年末，个人管户客户总数达826户，较年初增长12.3%；其中对公客户108户（含3户总行级重点客户、15户分行级战略客户），个人客户718户（含私行客户23户、财富客户127户）。管理客户金融资产（AUM）余额11.2亿元，较年初新增2.4亿元，完成年度计划的115%；对公存款日均余额4.8亿元，新增1.1亿元，完成率122%；个人存款日均余额2.7亿元，新增0.6亿元，完成率108%。贷款投放方面，全年累计发放对公贷款3.2亿元（其中制造业贷款占比45%、绿色信贷占比28%），个人贷款1.8亿元（含消费贷1.2亿元、经营贷0.6亿元），不良贷款率保持0.12%的低位，资产质量稳定。

（二）客户分层管理与服务深化

1.存量客户精细化维护：针对不同层级客户建立“一户一策”服务档案，按月更新客户经营动态、财务状况及潜在需求。对总行级重点客户，联合分行投行部、交易银行部提供“融资+融智”综合方案，例如为某新能源科技企业设计“固定资产贷款+供应链金融+外汇衍生品”组合，不仅满足其扩产融资需求，更通过跨境资金池服务帮助企业降低汇兑成本约200万元/年，客户综合贡献度提升35%。对私行客户，依托总行家族办公室资源，为3户高净值家庭定制家族信托方案，其中1户成功落地5000万元规模，带动AUM新增4200万元。

2.新客户精准拓展：聚焦区域经济特色，重点突破先进制造业、绿色产业及“专精特新”企业。通过政府产业园区对接会、行业协会论坛等渠道，全年新增对公有效客户21户，其中“专精特新”小巨人企业4户，占比19%。个人客户方面，依托代发工资业务延伸服务，与3家园区企业签订代发协议，覆盖员工1200余人，带动个人新增客户287户，其中月均代发额5万元以上的中高端客户占比达22%。

3.客户粘性提升：全年组织客户活动42场，包括企业主财税沙龙、私行客户艺术品鉴赏、老年客户智能设备使用培训等，参与客户超800人次。通过活动增强互动的同时，挖掘出12户企业的并购融资需求、23户个人的保险配置需求，后续转化率达65%。

（三）重点产品推广与交叉销售

1.公司业务产品：以“场景化”为抓手，围绕企业采购、销售、资金管理等环节嵌入产品。例如针对供应链核心企业，推广“e链通”线上保理产品，为某汽车零部件龙头企业及其37家上游供应商提供快速融资，全年累计投放1.2亿元，客户满意度达98%。跨境金融方面，依托自贸区政策优势，为2户涉外企业办理本外币一体化资金池业务，实现资金归集效率提升40%，带动国际结算量新增1.8亿美元。

2.个人业务产品：强化“财富管理+零售信贷”双轮驱动。在财富管理端，针对不同客群配置差异化产品：对私行客户主推家族信托、私募股权基金，全年销售私募产品1.2亿元；对财富客户侧重“固收+”及保险产品，期交保险销售860万元，较上年增长52%；对基础客户推广智能存款、货币基金，提升资金留存率。在零售信贷端，结合“消费提振年”政策，推出“家装贷”“教育贷”专项产品，通过与家居卖场、培训机构合作获客，全年发放消费贷1.2亿元，不良率仅0.08%。

3.交叉销售成效：通过公私联动，为15户对公客户的企业主及高管提供个人授信，累计发放经营贷4500万元；为8户企业员工批量办理信用卡及消费分期，带动中间业务收入新增120万元。

（四）风险防控与合规经营

始终将合规作为业务底线，严格落实“三查”制度，强化贷前尽调与贷后管理。对公贷款方面，针对制造业客户，重点核查其订单真实性、现金流稳定性及行业景气度，对2户受行业周期影响较大的企业提前预警，压缩授信额度3000万元；对房地产相关贷款保持零新增，规避潜在风险。个人贷款方面，加强资金用途监控，通过账户分析、征信查询等手段，拦截3笔资金违规流入股市的贷款，涉及金额180万元。全年未发生重大操作风险或合规事件，所管客户资产质量在支行排名前列。

（五）个人能力提升与团队协作

利用业余时间完成CFP（国际金融理财师）进阶培训，系统学习资产配置、税务规划等知识，为客户提供更专业的财富管理