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银行客户隐私保护制度范本

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行客户隐私信息的收集、使用、存储、传输和销毁等行为，切实保护客户隐私权和信息安全，维护客户合法权益，提升客户对本行的信任度，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本行及所属各分支机构（以下统称“本行”）在各项业务活动中涉及的客户隐私信息的处理与保护。本行所有员工、以及为本行业务提供服务的外包服务商及其工作人员，均须遵守本制度的规定。

第三条基本原则

客户隐私保护遵循以下原则：

1.合法合规原则：严格遵守国家有关客户信息保护的法律法规，确保客户信息处理活动合法合规。

2.最小必要原则：仅收集与业务办理直接相关且为实现业务目的所必需的客户信息，不收集无关信息。

3.知情同意原则：在收集客户信息前，应明确告知客户信息收集的目的、范围、方式及用途，并获得客户的明示同意。

4.安全保障原则：采取适当的技术措施和管理措施，保障客户信息的安全，防止信息泄露、丢失、篡改或被滥用。

5.权利保障原则：尊重和保障客户对其隐私信息所享有的查询、更正、删除以及撤回同意等权利。

6.责任明确原则：明确各部门、各岗位在客户隐私保护中的职责，确保责任落实到人。

第二章组织与职责

第四条牵头部门

本行风险管理部（或指定法务合规部等，根据银行实际设置）为本行客户隐私保护工作的牵头管理部门，负责统筹协调客户隐私保护制度的制定、修订、解释、培训、监督检查及重大事项的处理。

第五条相关部门职责

1.各业务部门：负责在本部门业务范围内执行客户隐私保护制度，落实具体保护措施，对本部门员工进行培训和管理，及时上报客户隐私保护相关事件。

2.信息技术部门：负责客户信息系统的安全建设与维护，采取技术手段保障客户信息在存储、传输、使用过程中的安全性，开发和完善客户信息访问控制机制。

3.人力资源部门：负责将客户隐私保护要求纳入员工入职培训、岗位培训及员工行为规范，并在员工离职时进行保密义务提醒。

4.审计部门：负责对本行客户隐私保护制度的执行情况进行独立审计和监督。

5.客户服务部门：负责受理客户关于隐私信息的咨询、查询、更正、投诉等请求，并按规定流程处理和反馈。

第三章客户隐私信息的收集与管理

第六条客户隐私信息的界定

本制度所称客户隐私信息，是指本行在业务活动中收集、获得或存储的，能够单独或与其他信息结合识别特定自然人客户身份的信息，以及其他法律法规规定或客户认为属于个人隐私的信息。包括但不限于：

（一）客户基本身份信息：姓名、性别、出生日期、身份证或其他有效身份证件号码、住址、联系方式等；

（二）客户账户信息：账号、账户类型、开户信息、余额、交易明细等；

（三）客户金融交易信息：交易对手、交易金额、交易时间、交易地点、交易用途等；

（四）客户信用信息：征信报告、贷款记录、还款情况等；

（五）客户生物识别信息：指纹、人脸信息等（如有）；

（六）客户在本行留存的其他个人敏感信息。

第七条信息收集

1.收集目的与范围：收集客户信息应具有明确、合理的目的，且仅限于办理业务所必需的范围。禁止以概括性条款征求客户同意收集非必要信息。

2.告知与同意：收集客户信息前，应以清晰、易懂的方式向客户提供隐私政策或相关说明文件，明确告知客户信息收集的目的、方式、范围、使用方式、存储期限以及客户享有的权利等。在获取客户同意后，方可收集。对于敏感个人信息，应单独取得客户的明确同意。

3.收集方式：通过合法、正当的方式收集客户信息，不得通过欺诈、胁迫、诱导等不正当手段获取。

第八条信息存储与保管

1.安全存储：客户信息应存储在本行指定的、符合安全标准的系统或介质中。对电子信息采取加密、访问控制等安全技术措施；对纸质资料应妥善保管，防止丢失、损毁或被非授权查阅。

2.存储期限：客户信息的存储期限应遵循法律法规规定及业务需要，原则上在业务关系终止后，应根据相关规定进行归档或销毁，法律法规另有规定的除外。

3.数据备份：对重要客户信息应定期进行备份，并确保备份数据的安全和可恢复性。

第九条信息使用与加工

1.使用限制：客户信息的使用应限于实现收集目的的范围内，不得超出客户授权或同意的范围。如需将信息用于超出原告知范围的其他目的，应再次获得客户同意。

3.信息加工：在对客户信息进行分析、加工时，应确保不侵犯客户隐私，加工结果的使用也应符合本制度规定。

第十条信息共享与对外提供

1.原则禁止：未经客户明示同意，本行不得向任何外部机构或个人共享、转让、提供客户隐私信息，但法律法规另有规定或为保护本行或客户合法权益所必需的除外。

2.第三方合作：因业务需要（如支付结算、征信查询等）必