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行业展望2026年1

行业展望

目录

核心观点 1

行业基本面分析 2

行业内企业信用表现 6

结论 12

附录 13

联络人

作者

金融机构部

张娜 010-664288778-435

nzhang01@

陈雅雯 010320

ywchen@

高超 010418

chgao@

??祺 010597

qmiao01@

魏士轩 010346

shxwei@

王骁雄 010235

xxwang@

姚曳 010680

yyao@

唐淏毅 010439

hytang@

张俊宇 010317

jyzhang01@

其他联络人

金融机构部评级总监

王雅方 010yfwang@

金融机构部评级副总监杨傲镝 010adyang@

中国银行业展望

预计2026年精准有效的政策措施将为银行业平稳运行筑牢坚实基础，行业整体将延续稳健发展态势，中小银行风险化解工作稳步推进，风险水平进一步收敛，资产负债结构持续优化调整，财务表现保持稳健，行业信用水平将维持稳定。

中国银行业的展望为稳定。中诚信国际认为，未来12~18个月该行业总体信用质量不会发生重大变化。

核心观点

中诚信国际预计，2026年将继续延续“强监管”态势，专注主业、错位发展，筑牢风险防控屏障，推动银行业高质量发展迈上新台阶；受政策引导、投融资环境变化以及银行经营策略优化等多重因素影响，银行资产规模将保持稳健增长，业务结构将持续优化调整，存款成本持续改善、贷款利率降幅收窄，行业经营表现趋稳，整体信用风险可控。

中诚信国际观察到：2025年以来银行业盈利小幅承压，净息差趋稳，资产质量整体保持良好，流动性指标安全边际较高，资本充足率有所下降但仍较为充足，信用状况整体保持稳定；预计2026年在行业整体财务表现将保持平稳，但区域性银行盈利和资产质量或存在一定压力，风险化解持续推进有助于缓解信用压力，但信用分化现象仍将持续存在。

分银行类型来看，国有大型商业银行和股份制商业银行作为行业体系的核心构成，2025年经营整体表现平稳，发挥了维护金融市场平稳的关键作用，预计2026年将继续稳健运行态势；区域性银行深耕区域场景，2025年资产质量压力仍存，资本补充需求上升，预计2026年压力或延续，但在改革化险和中小银行整合趋势下，外部资源注入有望支撑其平稳发展。

中诚信国际银行业展望

一、行业基本面分析

中诚信国际预计，2026年将继续延续“强监管”态势，引导银行业向高质量发展推进，为银行规范有序发展筑牢基础，行业业务发展保持稳健，整体信用风险可控。

1、政策分析

2025年监管部门重点指导银行做好金融“五篇大文章”，助力房地产和地方政府债务风险化解，推动中小银行改革化险，对银行业信用起到正面影响；预计未来监管将继续引导银行专注主业、错位发展，筑牢风险防控屏障，力促行业高质量发展迈上新台阶。

2025年以来，监管继续围绕“促发展、强监管、防风险”三大重点任务持续出台各类政策。“促发展”方面，监管部门持续健全金融支持政策体系，引导金融机构做好金融“五篇大文章”，加大“两重”“两新”领域支持力度，出台支持科技创新、扩大消费、促进外贸、普惠金融多项金融政策，精准有效支持经济稳中向好。此外，2025年财政部为四家国有大行注资5,000亿元，地方国资也通过参与增资、发行专项债为数十家中小银行补充资本，有效增强了相关银行风险抵补、稳健经营和未来支持实体经济能力。“强监管”方面，2025年监管部门综合施策引领行业改革转型，修订出台公司治理、消费者保护、市场风险等各类制度，完善代销、互联网助贷、托管、资管等具体业务相关政策，同时遏制高息揽储、盲目低价放贷等乱象，深入整治无序竞争，持续规范行业秩序。

表1：2025年银行业主要政策梳理

发布时间 文件 主要内容

聚焦绿色发展，兼顾金融供需，细化行业标准，强化信息披露，

2025.2 《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》

2025.3 《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》

2025.3 《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》

2025.4 《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》

《关于加强商业银行互联网助贷业务管理，提升金

坚守风险底线，以深化金融供给侧结构性改革为重点，提升金融服务绿色高质量发展适配性

对金融机构在适当性管理全过程中的有关义务进行规范，将保护金融消费者权益关口前移

从七个方面，对银行业保险业积极参与多层次多支柱养老保险体系建设作出了系