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2026年公司信贷中级认证考试题目含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在评估某制造业企业的长期偿债能力时，银行最关注的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资产负债率

C.存货周转率

D.净资产收益率

2.某科技公司申请贷款，其核心竞争力在于研发能力。银行在尽职调查中应重点核查的是（）。

A.专利数量及转化率

B.员工平均年龄

C.近三年营收增长率

D.主要客户集中度

3.在区域经济风险分析中，以下哪项指标最能反映当地产业结构的稳定性？（）

A.GDP增速

B.第三产业占比

C.外商直接投资额

D.失业率

4.某零售企业申请供应链融资，银行应重点评估的是（）。

A.门店租金支付能力

B.核心供应商的信用评级

C.员工流动率

D.线上销售占比

5.在财务报表分析中，有形净值债务率主要用于衡量（）。

A.短期偿债能力

B.长期偿债能力

C.盈利能力

D.营运效率

6.某房地产企业申请开发贷款，银行需重点关注其（）。

A.土地储备规模

B.贷款用途的合规性

C.员工满意度

D.社区反馈

7.在客户信用评级中，5C分析法不包括以下哪项？（）

A.品质（Character）

B.能力（Capacity）

C.抵押（Collateral）

D.环境因素（Conditions）

8.某外贸企业申请贷款，银行需重点核查其（）。

A.海关信用记录

B.管理团队学历

C.市场份额

D.办公楼装修标准

9.在贷款分类中，关注类贷款通常指（）。

A.逾期超过90天

B.借款人财务状况出现不利变化

C.抵押物价值大幅下降

D.贷款本息全部逾期

10.某农业企业申请贷款，银行需重点评估其（）。

A.农产品价格波动风险

B.政策补贴依赖度

C.农机设备折旧率

D.员工社保缴纳记录

二、多选题（共5题，每题2分）

1.在评估中小企业信贷风险时，银行需关注以下哪些因素？（）

A.所有者个人信用记录

B.行业竞争格局

C.股东背景

D.经营场所租赁合同

E.管理团队稳定性

2.某制造业企业申请设备抵押贷款，银行需核查抵押物的哪些特征？（）

A.账面净值

B.二手设备折旧率

C.转让市场活跃度

D.供应商报价

E.抵押物登记手续

3.在区域信贷政策分析中，以下哪些属于限制性条款？（）

A.对高耗能行业的贷款限额

B.对中小企业的利率优惠

C.对房地产项目的首付比例要求

D.对绿色产业的贴息支持

E.对产能过剩行业的退出指引

4.某科技公司申请知识产权质押贷款，银行需核查以下哪些材料？（）

A.专利权证书及有效性证明

B.知识产权评估报告

C.专利实施许可合同

D.核心技术人员简历

E.市场推广计划

5.在贷款五级分类中，次级类贷款的特征包括（）。

A.借款人出现严重财务困难

B.抵押物价值明显下降

C.连续逾期超过90天

D.借款人可能无法足额偿还本息

E.银行已采取保全措施

三、判断题（共10题，每题1分）

1.财务杠杆越高，企业的经营风险越小。（）

2.在评估农业企业贷款时，银行需重点关注当地自然灾害频发情况。（）

3.核心法是国际通行的客户信用评级方法之一。（）

4.供应链金融的核心在于解决核心企业的上下游企业融资难题。（）

5.抵押物的变现能力越强，贷款风险越低。（）

6.在区域经济风险分析中，GDP增速越高，信贷风险越小。（）

7.关注类贷款若不及时处理，可能升级为次级类贷款。（）

8.科技型企业的无形资产占比越高，其信贷风险越大。（）

9.在贷款审查中，银行需严格遵循实质重于形式原则。（）

10.房地产企业贷款通常采用分期还款方式，以降低银行风险。（）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述商业银行在信贷业务中如何进行风险分类管理。

2.某制造业企业申请贷款，银行应如何评估其行业竞争风险？

3.在贷款审查中，银行如何识别和防范虚假财务报表风险？

五、论述题（1题，10分）

结合当前宏观经济形势，分析商业银行在信贷业务中应如何平衡风险与收益？

答案及解析

一、单选题答案

1.B

解析：资产负债率反映长期偿债能力，制造业企业通常需要较高负债支持固定资产扩张，但过高则风险加大。

2.A

解析：科技公司核心竞争在于技术，专利数量及转化率直接体现其创新能力。

3.B

解析：第三产业占比高通常意味着产业结构多元化，抗风险能力强。

4.B

解析：供应链融资依赖核心企业信用，供应商信用是关键。

5.B

解析：有形净值债务率衡量长期偿债压力，适用于重资产企业。

6.B

解析：开发贷款需确保资金用于合规项目，防止违规挪用