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校园校园贷陷阱中的大学生消费异化与同伴压力机制

摘要：在消费主义文化与互联网金融迅猛发展的双重背景下，校

园贷作为一种极具争议性的金融产品，已演变为一个严重危害大学生

群体的社会陷阱。本研究旨在深入剖析大学生陷入校园贷陷阱背后的

深层社会心理机制，重点考察消费异化与同伴压力在此过程中所扮演

的核心角色。研究采用定性研究方法，通过对二十名有过校园贷经历

的大学生进行深度访谈，旨在重构他们从产生借贷需求到最终深陷债

务泥潭的完整心路历程。研究发现，同伴压力是启动非理性消费行为

的关键扳机，它通过直接攀比与间接的社交媒体剧场效应，持续制造

身份焦虑与相对剥夺感。在这种压力驱动下，大学生的消费行为逐渐

脱离了实际需求，转向以符号价值为核心的象征性消费，最终陷入消

费异化的状态，即消费的目的不再是为了满足生活所需，而是为了建

构一个被同伴群体认可的虚假自我，消费行为本身成为一种无法自主

控制的异己力量。而校园贷则以其低门槛、便捷化的假象，为这种异

化的消费提供了看似唾手可得的资金支持，实则通过高额利息与不透

明条款，将学生推向债务深渊，使其在追求虚假自由的过程中，彻底

丧失了真实的经济与人格自主。本研究认为，校园贷陷阱本质上是资

本逻辑对大学生群体心理弱点的一次精准利用，其治理必须超越单纯

的金融监管，转向对消费主义文化的批判性反思、对学生金融素养与

心理韧性的系统性培育。

关键词：校园贷；消费异化；同伴压力；大学生；社会比较

一、引言

随着数字经济的蓬勃发展与消费主义文化向社会各领域的全面渗

透，一种以大学生为主要目标客户群体的网络借贷服务，即所谓的校

园贷，迅速兴起并一度泛滥。这些平台打着助力梦想、轻松生活的旗

号，利用大学生群体金融知识匮乏、消费欲望强烈但经济能力有限的

特点，通过极其便捷的线上申请流程与极低的审核门槛，大规模地向

其发放贷款。然而，光鲜的宣传背后，往往隐藏着高额的利息、不透

明的合同条款、暴力的催收手段以及环环相扣的套路贷陷阱。近年来

，因无力偿还校园贷而导致的大学生个人信息泄露、学业中断、家庭

反目甚至自杀等悲剧性事件频频见诸报端，引发了全社会的高度关注

与深刻忧虑。

这一现象的现实意义，远不止于一个金融监管问题。它如同一面

棱镜，折射出当代大学生在社会急剧转型期所面临的深刻的生存困境

与价值迷思。在一个物质被高度符号化的时代，消费不再仅仅是满足

生理需求的手段，更成为一种定义自我、划分圈层、获得社会认同的

核心方式。对于正处于世界观、人生观、价值观形成关键期的大学生

而言，他们既渴望独立自主，又极度需要来自同伴群体的归属感与认

同感。这种独特的社会心理特质，使其极易受到消费主义文化的裹挟

与同伴压力的影响，从而产生超越自身经济承受能力的消费冲动。而

校园贷的出现，恰恰为这种冲动与现实之间的鸿沟，架起了一座看似

便捷实则通往深渊的桥梁。

因此，本研究的核心问题在于：驱动大学生走向并深陷校园贷陷

阱的深层社会心理机制究竟是什么？具体而言，同伴压力是如何作用

于大学生的消费决策，并逐步诱使其消费行为走向异化的？消费异化

在大学生的借贷行为中又呈现出何种具体形态与演进路径？对这些问

题的回答，旨在超越对校园贷现象的表面化、道德化的谴责，而深入

到其背后更为复杂的文化与心理层面，揭示其作为一种社会问题的生

成逻辑。本研究的目标，便是通过对亲历者主观经验的深度挖掘，系

统性地构建一个从同伴压力到消费异化再到陷入陷阱的完整作用链条

模型，以期为高校、家庭乃至整个社会制定更具针对性的预防与干预

策略，提供坚实的学理依据。

二、文献综ozygous

围绕校园贷问题的研究，已在法学、金融学、社会学与教育学等

多个学科领域展开，形成了丰富的研究成果，主要可从三个维度进行

梳理。

首先，在金融学与法学领域，研究者们对校园贷的运作模式、金

融风险与法律性质进行了深入的剖析。金融学的研究多聚焦于其高利

率、信息不对称、风险控制缺失等问题，论证了其作为一种次级贷的

巨大金融隐患，并提出了加强行业准入、规范利率上限、建立征信体

系等监管建议。法学的研究则重点关注其合同条款的欺诈性、催收手

段的违法性以及平台的法律责任，探讨了如何从立法与司法层面，规

制predatorylending(掠夺性借贷)行为，保护学生的合法权益。这

些研究的贡献在于，清晰地揭示了校园贷在金融与法律层面的危害性

与非法性，为政策制定提供了直接依据。然而，其局限性在于，它们

主要回答了是什么和怎么办的问题，对于为什么——即学生为