人民大2026金融服务营销 课件项目八 数字金融与营销创新.pptxVIP

数字金融与营销创新

CONTENTS目录01数字金融概述02数字金融发展趋势03数字时代的金融营销思维04基于大数据的银行业营销创新05基于大数据的保险业营销创新06基于大数据的证券业营销创新

学习目标

知识目标掌握数字金融的概念数字金融由电子金融、互联网金融演化而来，通过数字化生产要素（网络通信、大数据、云计算等）提供支付、信贷、财富管理等服务，核心是提升金融效率与覆盖范围，实现金融普惠。其业务涵盖基础设施、支付清算、融资筹资、投资管理、保险五大类。掌握数字营销的概念数字营销是金融机构以互联网平台为核心，整合组织架构与运营模式，通过大数据分析客户需求，以客户为中心开展的营销活动。强调客户体验、开放包容的态度及精准的对象定位，如余额宝通过互联网平台精准定位“长尾”群体，改变传统理财营销模式。了解数字金融时代营销思维的特点数字金融时代营销思维具有三大特点：以客户为中心，将客户体验放在首位，针对快速变化的需求进行创新；开放包容，允许用户参与产品研发与传播；巧妙定位营销对象，聚焦“长尾”群体，满足小微企业及个体工商户的金融需求。

能力目标掌握大数据在金融服务营销领域未来发展的应用场景大数据在银行业可用于客户画像构建，实现实时营销（如基于地理位置推荐服务）、交叉营销（如识别小微企业客户进行远程交叉销售）；在保险业可进行客户细分及精细化营销（如风险偏好分类）、欺诈行为分析（车险欺诈识别）；在证券业可辅助客户关系管理（客户聚类细分）及智能投顾（提供个性化资产配置方案）。掌握数字金融工具在营销中的具体应用数字金融工具在营销中应用广泛：支付清算工具如移动支付、数字货币提升支付便利性，助力消费场景营销；融资筹资工具如众筹、网络贷款，可精准对接融资需求企业进行定向推广；投资管理工具如智能投顾，通过算法为客户提供个性化理财建议，增强客户粘性；保险数字化产品结合大数据实现精准定价与营销推送。

素养目标培养大数据思维通过学习数字金融营销新模式，学会运用大数据分析客户行为、挖掘潜在需求、预测市场趋势。例如，分析客户交易数据、社交数据等构建客户画像，从海量信息中提取有效营销线索，形成以数据驱动决策的思维模式，提升营销精准度与效率。提升数字金融营销素养学习大数据在金融服务营销领域的应用，理解数字金融工具的操作逻辑与营销场景，掌握开放包容的营销态度与以客户为中心的服务理念。能够根据不同金融业务场景（如银行智能网点、保险精准营销）设计营销策略，具备数字时代金融营销的创新意识与实践能力，适应金融业数字化转型需求。

数字金融概述01

数字金融含义概念演化历程数字金融由早期电子金融、互联网金融发展而来，区别于传统金融机构线下服务，通过数字化生产要素实现金融服务创新。核心特征以网络和通信服务、大数据、云计算等数字化生产要素为支撑，提供支付、信贷、财富管理等金融产品和服务，提升金融服务效率与覆盖范围。

数字金融具体业务分类基础设施类包括智能合约、大数据、云计算、数字身份识别等，为数字金融提供底层技术支撑。支付清算类涵盖移动支付、数字货币等，改变传统支付方式，提升交易便捷性与效率。融资筹资类包含众筹、网络贷款等模式，拓宽融资渠道，为企业和个人提供更多筹资途径。投资管理类如余额宝、智能投顾等，为用户提供多样化投资选择，实现资产智能化管理。保险类推出数字化保险产品，优化保险服务流程，提升保险服务的可及性与个性化水平。

数字金融的贡献降低金融准入门槛改善金融服务的包容性、便捷性和性价比，缓解融资约束，促进创新创业，助力金融普惠。缓解信用约束有助于平滑跨期消费，提升居民消费能力，改变居民消费习惯，推动消费市场发展。提升支付便利性支付宝和微信等移动支付平台普及，降低购物成本，提高流通速度和交换效率，优化消费体验。

数字金融发展趋势02

线下发展趋势传统网点智能化转型传统网点向智能化网点转型，通过智能终端提升用户业务自助化水平，可自助办理业务种类增多，网点“无人化”时代即将到来。如建行上海市分行的无人银行，整合生物识别、语音识别等科技，实现90%以上业务自助操作。金融功能模块化嵌入线下场景通过金融功能模块化，将更多金融业务以功能模式嵌入线下数字场景，如在新零售场景中结合消费信贷。金融机构借此建立更多金融功能服务入口，丰富服务内容，增强服务多元性。

线上发展趋势传统金融机构拓展在线业务渠道传统金融机构纷纷建立自身在线业务办理渠道，提高用户获取金融服务的便利性，使金融服务和产品“随处可见、唾手可得”，提升服务效率与可及性。金融业与互联网企业深度融合金融业和互联网企业深度融合，尤其与热门互联网应用结合。利用金融服务强大的流量变现能力，为互联网平台企业提供流量变现途径，同时使金融机构获取流量入口，实现互利共赢。

数字时代的金融营销思维03

以客户为中心的营