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银行客户信息安全管理操作规范

一、总则

（一）目的与依据

为全面保障银行客户信息的保密性、完整性和可用性，规范我行各业务环节对客户信息的处理行为，防范信息泄露、滥用等风险，切实维护客户合法权益与银行声誉，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合我行实际情况，特制定本规范。

（二）适用范围

本规范适用于我行所有部门、分支机构及其全体员工（包括正式员工、合同制员工、劳务派遣人员及实习人员等）在从事与银行业务相关的活动中，对客户信息进行收集、录入、存储、传输、使用、加工、销毁等一系列行为的管理。外包服务提供商涉及客户信息处理的，亦需遵守本规范的相关要求，并在服务合同中予以明确。

（三）基本原则

1.合法合规原则：客户信息的获取与使用必须符合国家法律法规及监管规定，遵循客户授权意愿。

2.最小必要原则：仅收集与业务办理直接相关的最小范围客户信息，避免过度收集。

3.全程防护原则：对客户信息的全生命周期进行严格管理和技术防护，确保信息在各个环节的安全。

4.权责对等原则：明确各岗位在客户信息安全管理中的职责与权限，确保责任到人，失职必究。

5.风险导向原则：针对不同类型客户信息的敏感程度，采取差异化的安全管控措施，重点防范高风险环节。

二、客户信息的收集与录入

（一）信息收集

1.业务人员在向客户收集信息前，应明确告知客户收集信息的目的、范围及用途，并获得客户的明示同意。对于法律法规规定需强制收集的信息，亦应向客户作出必要说明。

2.严禁以欺诈、诱骗等不正当手段获取客户信息。

3.客户信息的收集渠道应正规、可靠。通过第三方获取客户信息时，必须确认第三方已获得客户合法授权，并确保信息的真实性和完整性。

（二）信息录入

1.信息录入应确保准确无误，与客户提供的原始资料一致。录入前需对资料的完整性和清晰度进行审核。

2.录入过程中，应严格按照系统字段要求规范填写，避免错填、漏填或随意填写。

3.对于敏感信息（如账户密码、身份证信息等）的录入，应采取加密或屏蔽显示等保护措施，防止在录入环节被无关人员窥视。

4.录入完成后，应进行必要的复核，确保录入信息与原始资料的一致性。

三、客户信息的存储与保管

（一）电子存储

1.客户信息的电子存储应使用行内指定的、符合安全标准的信息系统或存储介质。严禁将客户信息存储在未经授权的个人电脑、移动硬盘、U盘、云存储等非安全设备中。

2.电子存储的客户信息应采取加密措施，特别是敏感字段应进行强加密保护。

3.信息系统应具备完善的访问控制机制，严格限制不同岗位人员对客户信息的访问权限，遵循最小权限原则和岗位分离原则。

4.定期对存储的客户信息进行备份，并对备份数据进行加密和异地存放，确保数据的可恢复性。

（二）纸质存储

1.包含客户信息的纸质文件应存放在安全的柜具中，采取上锁等物理防护措施。

2.纸质文件的保管应指定专人负责，建立借阅、复印、传递登记制度，防止文件丢失或被非授权查阅。

3.对于废弃的包含客户信息的纸质文件，应进行粉碎或其他不可逆的销毁处理，严禁随意丢弃。

四、客户信息的使用与传输

（一）信息使用

1.使用客户信息必须基于业务办理、客户服务、风险控制或法律法规允许的其他正当目的，不得超出客户授权范围或与业务无关的用途。

2.内部员工因工作需要查询或使用客户信息时，必须经过适当的授权审批流程，并在系统中留下操作记录。

4.在使用客户信息进行数据分析、模型训练等活动时，应确保已对敏感信息进行脱敏或匿名化处理，避免泄露客户真实身份信息。

（二）信息传输

1.传输客户信息应通过行内安全的信息系统或加密通讯渠道进行。严禁通过非加密的电子邮件、即时通讯工具、社交软件等方式传输敏感客户信息。

2.确需通过物理介质（如光盘、移动硬盘）传递客户信息时，应对介质进行加密处理，并由专人负责交接，确保传递过程的可控性和安全性。

3.向行外机构或个人提供客户信息时，必须获得客户的明确授权，并签订相关的保密协议，明确信息使用范围和保密责任。

五、客户信息的销毁与归档

（一）信息销毁

1.当客户信息已无保留必要或超出规定保存期限时，应及时进行销毁处理。销毁方式应确保信息无法被恢复。

2.电子信息的销毁应使用专业的工具或方法，彻底清除存储介质中的数据，对于报废的存储介质，应进行物理销毁。

3.信息销毁应建立登记制度，记录销毁的信息内容、数量、时间、方式及责任人等信息。

（二）信息归档

1.对于需要长期保存的客户信息，应按照档案管理规定进行规范归档。

2.归档的客户信息应采取与存储阶段同等的安全保护措施，严格控制访问权限。

六、系统与技术保障

（一）系统安全

1.承载客户信息的信息系统应符合国家及行业信息安全等级