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2026年贷款营销的下阶段工作计划

2026年是经济复苏深化与金融供给侧改革的关键年份，结合宏观政策导向、市场需求变化及我行自身业务基础，下阶段贷款营销工作将围绕“精准客群聚焦、产品迭代创新、渠道协同提效、风险与客户经营并重”四大主线展开，以实现贷款规模合理增长、结构持续优化、客户粘性显著提升的核心目标。具体计划如下：

一、核心目标设定

以“量质并举、结构优化”为总基调，2026年贷款营销目标明确为：

1.规模目标：全年新增贷款投放不低于50亿元，其中公司类贷款新增28亿元（占比56%）、个人类贷款新增22亿元（占比44%），年末贷款余额突破320亿元，较年初增长18.5%；

2.结构目标：普惠小微贷款占比从2025年末的35%提升至45%，绿色产业贷款增速不低于30%，科技型中小企业贷款余额占公司贷款比重提升至20%，消费贷款中场景化产品渗透率从40%提升至65%；

3.质量目标：新投放贷款不良率控制在0.8%以内，客户满意度（NPS）提升至75分以上，首贷户占比新增客户数不低于30%。

二、重点客群与策略深化

（一）普惠小微客群：破解首贷难题，构建“数据+场景”服务体系

小微客群是稳就业、促经济的核心载体，但普遍存在“首贷难、担保弱、用款急”痛点。2026年将聚焦“100万-500万”授信区间的实体小微企业，重点拓展制造业、批发零售业、物流服务业等民生相关行业。

具体策略：

1.产品创新：推出“小微易贷3.0”，基于企业税务、水电、增值税发票、银行结算流水等多维数据，通过AI模型自动测算授信额度（最高500万），实现“零材料申请、10分钟审批、随借随还”；针对产业链上下游小微客户，联合核心企业搭建“供应链白名单”，开发“链上快贷”产品，依托核心企业确权数据提供纯信用融资（额度上限为年采购额的30%）。

2.渠道下沉：在15个重点县域及产业园区设立“小微服务站”，由专属客户经理驻点，每月开展2场“政策+产品”宣讲会；与市场监管部门合作获取新注册企业清单，建立“首贷培育库”，对入库企业提供首年贷款利率下浮50BP、免评估费等优惠，目标年内服务首贷户800户以上。

3.服务延伸：为小微客户配套“金融+非金融”综合服务包，包括免费代账软件使用权、企业法律/财税咨询（年度8次）、上下游供需对接平台入驻资格，通过增值服务提升客户粘性，预计覆盖60%新增小微客户。

（二）绿色产业客群：聚焦重点领域，打造“全周期”融资方案

随着“双碳”目标推进，绿色能源、节能环保、清洁生产等领域融资需求旺盛，但项目普遍存在周期长、轻资产特征。2026年将重点支持光伏电站建设、工业节能改造、新能源汽车产业链等细分赛道。

具体策略：

1.产品适配：推出“绿色成长贷”，根据项目类型匹配差异化期限（光伏电站最长10年、节能改造最长5年），还款方式可选择“前3年只还息、后几年等额本金”；对获得国家/省级绿色认证的企业，给予利率下浮100BP（最低至LPR-50BP）、担保方式放宽（允许未来收益权质押）等政策倾斜。

2.银政联动：对接地方发改委“绿色项目库”，获取年度重点推进的50个绿色项目清单，为每个项目配备“客户经理+产品经理+风险经理”专属团队，提前介入尽调，压缩审批时限至15个工作日（常规项目25天）。

3.投贷联动试点：与集团旗下私募基金合作，对处于成长期的绿色科技企业（如储能技术、碳捕捉技术企业），提供“贷款+认股期权”综合服务，贷款额度最高2000万，认股期权比例不超过5%，通过股权收益反哺贷款风险定价，降低企业融资成本。

（三）消费客群：场景化嵌入，满足“真实需求”

消费贷款需回归“服务真实消费”本源，2026年将重点聚焦教育、医疗、新能源汽车、适老化改造等刚需场景，避免过度渗透非必要消费领域。

具体策略：

1.场景合作：与头部教育机构（职业培训、K12素质教育）、三级医院（医美除外）、新能源汽车4S店、家居装修平台建立系统直连，嵌入“场景分期通”产品。客户在合作平台下单时可直接申请贷款，系统自动核验交易真实性（如课程合同、购车发票），审批通过后资金直接支付至合作方账户，额度最高30万（教育/医疗）、50万（汽车/装修），期限最长5年。

2.客群分层：针对公务员、事业单位员工等稳定收入群体，推出“优享消费贷”（利率LPR+50BP起）；针对新市民（在本地缴纳社保满1年），结合其社保、公积金数据提供“新市民安居贷”（额度上限20万，利率较普通消费贷低30BP）。

3.风险管控：严格执行“受托支付”，禁止消费贷款流入楼市、股市；通过合作平台实时获取客户交易进度（如课程出勤、装修阶段），对异常交易（如集中提前还款、长期未履约）触发预