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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-个人理财参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》第八十一条，商业银行开展个人理财业务时，应当对理财客户进行风险承受能力评估。

A.每次业务办理时

B.每年至少一次

C.每笔交易前

D.客户首次办理业务时

2、个人理财业务中，金融机构应对客户进行适当性管理，以下哪项属于适当性管理的内容？

A.提供免费理财咨询

B.根据客户风险承受能力匹配理财产品

C.免费赠送投资保险产品

D.限制客户最低投资金额

3、根据《反洗钱法》，金融机构收到大额现金交易报告的时限是？

A.交易后5个工作日内

B.交易后3个工作日内

C.交易后10个工作日内

D.交易后15个工作日内

4、个人理财合同中必须载明的条款不包括？

A.投资风险及收益条款

B.交易费用及支付方式

C.业绩比较基准

D.客户身份信息

5、客户办理5万元以上现金存取业务时，金融机构应履行哪些义务？

A.向客户说明反洗钱要求

B.立即报告反洗钱监测分析中心

C.保存客户身份资料至少10年

D.同时执行客户身份识别和交易记录保存

6、《证券法》规定金融机构向客户推荐适当性产品前，必须完成的工作是？

A.收取客户佣金

B.客户风险承受能力评估

C.签订代销协议

D.客户资料收集

7、个人理财业务中，客户资料保存的法定期限是？

A.5年

B.7年

C.10年

D.永久保存

8、理财子公司从事资产管理业务需向哪个部门报备？

A.国家金融监督管理总局

B.财政部

C.中国人民银行

D.省级地方金融监管局

9、个人单日通过手机银行转账超过多少金额需触发反洗钱预警？

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.50万元

10、处理客户个人信息时，金融机构必须遵循的原则是？

A.免费提供信息

B.明示并取得客户同意

C.仅限内部使用

D.一律不存储

11、根据《银行业从业人员职业操守与行为守则》，理财顾问在推荐理财产品时，不得向客户承诺保本保收益，应如何告知客户风险？

A.通过口头承诺说明风险

B.在合同中明确标注风险提示

C.仅向机构内部人员披露风险

D.要求客户签署风险承受能力确认书

12、个人金融业务中，客户身份识别的“了解你的客户”原则要求理财顾问在首次业务前完成哪些步骤？

A.核查身份证件原件并留存复印件

B.开展反洗钱风险评估并记录

C.签订服务协议并收取服务费

D.仅通过电话确认客户身份

13、客户风险承受能力评估中，若客户自评风险等级为R3（稳健型），理财顾问应推荐的产品类型是？

A.R1（保守型）固定收益类产品

B.R2（平衡型）混合型基金

C.R4（进取型）股票型产品

D.R5（激进型）衍生品

14、个人理财顾问在销售代销产品时，必须遵循的禁止性规定是？

A.向客户披露产品历史业绩

B.要求客户在销售确认书上签字

C.不得承诺保本保收益

D.向客户收取销售佣金

15、客户投诉理财收益未达预期时，理财顾问应首先采取的解决措施是？

A.直接向客户解释市场波动

B.协调机构调整产品结构

C.根据协议约定承担赔偿责任

D.提交争议至监管部门处理

16、个人金融业务中，客户信息查询的“合理核实”原则要求理财顾问核实哪些信息？

A.客户近三个月消费记录

B.客户身份证号码及联系方式

C.客户银行账户余额明细

D.客户家庭资产配置情况

17、个人理财中，关于“双录”制度的适用范围是？

A.所有销售金融产品行为

B.理财产品销售及适当性管理

C.涉及大额转账的业务

D.客户投诉处理过程

18、客户签署《风险承受能力评估报告》后，理财顾问在一年内是否可以重新评估？

A.可以不重新评估

B.需根据客户要求重新评估

C.每半年必须重新评估

D.每年必须重新评估

19、个人理财顾问代客操作证券交易时，必须遵守的禁止性规定是？

A.向客户收取交易佣金

B.按客户指令进行买卖操作

C.自营账户与客户账户分离

D.提供投资建议

20、个人金融业务中，反洗钱客户身份识别的“风险等级”划分依据是？

A.客户年龄及职业

B.客户账户交易频率和金额

C.客户身份联网核查结果

D.客户提供的收入来源证明

21、根据《银行业从业人员行为管理指引》，个人理财业务中禁止以下哪种销售行为？

A.根据客户风险承受能力推荐产品

B.向客户明示产品风险等级

C.以误导性语言承诺保本保息

D.提供客户资产配置建议

22、个人理财业务中，客户风险承受能力评估应重点关注哪些核心指标？

A.年龄与收入

B.金融资产规模与投资期限

C.教育背景