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研究报告

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十二五金融业发展和改革

一、金融业总体发展概况

1.金融业规模和结构变化

(1)过去五年，我国金融业规模迅速扩大，成为世界第二大经济体的重要支撑。截至2015年底，我国金融业总资产超过200万亿元，同比增长约15%。银行业总资产达到210万亿元，同比增长14.5%，占全球银行业总资产的比重超过20%。证券业总资产达到50万亿元，同比增长18.2%。保险业总资产达到16万亿元，同比增长14.6%。在此期间，金融业改革不断深化，市场化程度不断提高。例如，2014年，我国商业银行不良贷款率降至1.36%，较2010年下降0.77个百分点。同时，金融业创新步伐加快，互联网金融、金融租赁、消费金融等新兴业态蓬勃发展，为实体经济提供了多样化的金融服务。

(2)金融业结构也在不断优化，服务实体经济的能力不断增强。首先，直接融资比重逐渐上升。2015年，我国直接融资规模达到12.5万亿元，同比增长30.5%，占社会融资总规模的比重由2010年的22.4%提升至35.3%。其次，金融资源配置更加合理。金融业加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，对国家战略性新兴产业、中小微企业、绿色低碳产业的支持力度显著增强。以中小企业融资为例，截至2015年底，小微企业贷款余额达15.4万亿元，同比增长23.8%，有力支持了小微企业的发展。此外，金融业国际化步伐加快，金融机构在全球市场的竞争力和影响力不断提升。例如，我国商业银行在全球1000强银行中的数量由2010年的10家增加至2015年的15家。

(3)金融业在规模和结构上的变化，不仅推动了我国经济持续健康发展，也为金融业自身发展创造了有利条件。首先，金融业规模扩大和结构优化，为金融产品创新提供了广阔空间。例如，近年来，我国金融业创新推出了众多金融产品，如结构性存款、资产证券化、供应链金融等，满足了企业和个人的多样化金融需求。其次，金融业规模和结构变化，有助于提升金融服务实体经济的能力。随着金融资源配置的优化，金融业更好地支持了实体经济的转型升级，为我国经济持续健康发展提供了有力保障。最后，金融业规模和结构变化，为金融业自身发展创造了有利条件。金融机构通过不断创新和优化服务，不断提升市场竞争力，为我国金融业的持续发展奠定了坚实基础。

2.金融改革与创新发展

(1)金融改革深入推进，市场化程度不断提高。2015年，利率市场化改革基本完成，贷款基准利率和存款准备金率调整机制进一步完善。同期，汇率形成机制改革深化，人民币汇率形成更加市场化。在资本市场方面，沪港通、深港通相继开通，为内地与香港资本市场互联互通提供了便利。此外，股票发行注册制改革试点启动，标志着我国资本市场改革迈出重要步伐。以银行业为例，2015年，银行业不良贷款率下降至1.36%，较2010年下降0.77个百分点，显示金融改革成效显著。

(2)金融创新蓬勃发展，新兴业态不断涌现。互联网金融成为金融创新的重要领域，第三方支付、网络借贷、众筹融资等新兴业态快速发展。据统计，2015年，我国第三方支付市场规模达到12.8万亿元，同比增长48.6%。此外，金融科技、区块链、大数据等技术在金融领域的应用不断拓展，为金融业发展注入新活力。以消费金融为例，2015年，消费金融市场规模达到4.4万亿元，同比增长35.6%，有效满足了居民消费需求。

(3)金融监管体系不断完善，风险防控能力增强。在金融改革过程中，我国金融监管部门不断加强监管，防范化解金融风险。2015年，金融监管部门出台了一系列政策措施，加强对影子银行、互联网金融等领域的监管。同时，加强了对金融机构的风险监测和评估，提高了金融风险防控能力。例如，2015年，我国银行业不良贷款率下降至1.36%，显示金融监管在防范化解风险方面取得了积极成效。

3.金融服务实体经济的效果

(1)金融支持实体经济成效显著，尤其是对中小微企业和战略性新兴产业的支持力度加大。据中国人民银行数据显示，截至2015年底，小微企业贷款余额达到15.4万亿元，同比增长23.8%，有效缓解了中小微企业的融资难题。例如，某地政府通过与金融机构合作，设立中小微企业贷款风险补偿基金，为小微企业贷款提供风险分担，有力促进了当地中小微企业的发展。

(2)金融资源配置更加合理，为实体经济转型升级提供资金支持。2015年，我国制造业贷款余额达到23.7万亿元，同比增长12.4%，金融资源向实体经济核心领域的配置更加精准。在绿色金融领域，金融机构加大对节能减排、清洁能源等项目的支持，绿色信贷余额达到6.4万亿元，同比增长31.3%。如某金融机构推出的绿色信贷产品，为光伏发电项目提供了超过50亿元的资金支持，推动了清洁能源产业发展。

(3)金融创新助力实体经济，提升了金融服务效率。互联