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数字普惠金融对农村劳动力非农就业的影响研究

一、研究背景与意义

1.数字普惠金融发展现状

(1)近年来，数字普惠金融在我国取得了显著的进展。据中国人民银行发布的《中国数字普惠金融指数报告》显示，截至2020年，我国数字普惠金融指数达到74.5，较2017年增长了27.3%。这一指数的提高得益于金融科技的广泛应用，包括移动支付、互联网贷款、区块链等技术的飞速发展。以支付宝、微信支付为代表的移动支付工具，已经深入到人们的日常生活，极大地便利了支付结算过程。据统计，截至2020年，我国移动支付交易规模达到了39.4万亿元，同比增长了31.4%。

(2)在农村地区，数字普惠金融的发展也为农村劳动力提供了更多就业机会。例如，农村电商平台如拼多多、京东等，通过互联网连接了农产品生产者和消费者，为农村劳动力提供了新的就业渠道。以拼多多为例，2020年其农产品销售额达到1.2万亿元，带动了数百万农村劳动力就业。此外，农村地区的数字信贷服务也得到了快速发展，据中国银保监会数据显示，截至2020年，农村地区贷款余额达到10.2万亿元，同比增长了11.7%。这些数字信贷服务为农村创业者提供了资金支持，促进了农村经济的多元化发展。

(3)尽管数字普惠金融的发展取得了显著成效，但仍然存在一些挑战。首先，农村地区数字基础设施尚不完善，网络覆盖范围有限，影响了数字金融服务的普及。据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网发展统计报告》显示，截至2020年，我国农村地区互联网普及率为45.2%，较城市地区低20个百分点。其次，农村地区金融知识普及程度较低，许多农村居民对数字金融产品和服务缺乏了解，难以充分利用数字普惠金融带来的便利。最后，数字普惠金融的监管体系仍需完善，以确保金融市场的稳定和安全。例如，在互联网贷款领域，一些平台存在违规放贷、高利率等问题，需要加强监管和规范。

2.农村劳动力非农就业现状

(1)近年来，随着我国农村劳动力转移就业政策的实施，农村劳动力非农就业规模不断扩大。据国家统计局数据显示，2019年全国农村劳动力转移就业总量达到1.7亿人，占农村劳动力总数的63.6%。其中，外出就业的农村劳动力达到1.5亿人，主要流向东部沿海地区和城市。以浙江省为例，该省农村劳动力转移就业人数超过2000万，其中超过80%的农村劳动力在非农产业就业。

(2)农村劳动力非农就业结构逐渐优化，从事第三产业的比重逐年上升。据《中国农村统计年鉴》显示，2019年全国农村劳动力中，从事第一产业的比重为34.2%，第二产业为28.4%，第三产业为37.4%。这一变化表明，农村劳动力逐渐从传统的农业生产向非农产业转移，尤其是在服务业领域，如餐饮、旅游、电子商务等行业的就业人数增长迅速。

(3)农村劳动力非农就业收入水平不断提高，但地区间差距依然存在。据国家统计局数据显示，2019年全国农村居民人均可支配收入为16021元，同比增长8.9%。其中，外出就业的农村居民人均可支配收入为22622元，同比增长9.2%。然而，不同地区农村劳动力非农就业收入水平存在较大差异，东部沿海地区农村劳动力收入普遍高于中西部地区。以广东省为例，该省农村居民人均可支配收入为25906元，远高于全国平均水平。

3.数字普惠金融与农村劳动力非农就业的关系研究意义

(1)研究数字普惠金融与农村劳动力非农就业的关系，对于推动农村经济发展具有重要意义。根据《中国农村金融发展报告》的数据，数字普惠金融能够有效降低农村地区金融服务门槛，提高农村居民获取金融服务的便利性。例如，通过移动支付、网络贷款等数字金融产品，农村居民可以更便捷地管理财务、开展创业活动。以蚂蚁金服的农村淘宝项目为例，通过引入数字金融工具，帮助农村居民实现了线上购物、支付和贷款，促进了农村电商的发展，进而带动了农村劳动力非农就业的增长。

(2)数字普惠金融的发展有助于提高农村劳动力的就业质量和收入水平。据《中国农村劳动力转移就业报告》显示，数字金融服务的普及使得农村劳动力能够更容易地获取创业资金和就业信息，从而提高了就业机会的匹配效率。例如，通过农村普惠金融服务点，农村居民可以获取小额贷款，用于创业或扩大生产经营规模。以四川某县的农村普惠金融服务站为例，自服务站成立以来，已为当地农村居民提供贷款服务超过1000笔，支持了500余户农村居民创业，有效提高了农村劳动力的收入水平。

(3)数字普惠金融与农村劳动力非农就业的关系研究，对于制定相关政策具有重要的参考价值。随着数字普惠金融的快速发展，政府需要关注其与农村劳动力就业的互动关系，以制定更加精准的政策措施。例如，通过研究数字普惠金融对农村劳动力就业的影响，政府可以优化农村金融资源配置，加大对农村创业和就业的支持力度。同时，研究还可以为金