《电子商务》_3-1 汽车网上信贷业务.pptxVIP

[]签到任务3-1：汽车网上信贷业务

[]复习以CNZZ为例，流量分析包括趋势分析、对比分析、当前在线、访问明细四个部分。

项目任务刘明最近准备买车，他通过朋友介绍和自己的了解，看上了一款价值20多万的SUV，但是由于刘明最近刚刚上班，资金比较紧张，于是听从了4S店销售顾问的建议，进行贷款，但是又苦于时间不多，于是进行网上信贷。刘明在明确了自己的方向之后，暗自高兴了很久，决定马上开始实施自己的理想。如果您是刘明，您将从哪几个方面进行准备？

一、汽车信贷业务常识信贷是一种借贷行为。它是指以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动。消费信贷又称消费贷款，是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。汽车消费信贷是指对申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供保险和公证。

（一）汽车信贷的发展历程1、起始阶段（1995）市场无序、银行风险2．发展阶段（1998-2002）信贷比例大幅提升，保险公司起主导3．竞争阶段（2002-2003）专业信贷公司出现4、有序竞争阶段（2003至今）银行、汽车经销商和汽车生产厂商分工合理，风险率较低

（二）汽车信贷方式汽车信贷方式直客模式：银行直接面对客户间客模式以经销商为主体：由银行、保险与经销商三方联手以非银行金融机构为主体：由非银行金融机构组织对购车者进行资信调查、担保、审批工作，并向购车者提供分期付款

1．银行提供的汽车消费担保贷款（1）汽车抵押贷款（一般限定为房产）（2）汽车按揭贷款（汽车的产权）（3）汽车质押贷款（动产作为质押物）（4）第三方担保贷款（经销商或其他银行认可的）2．分期付款形式的汽车消费信贷分期付款是分期偿还本金和利息的贷款。分期付款在信贷契约中的三个重要内容：（1）首期支付款；（2）契约期限；（3）利息与费用。分期偿还汽车消费贷款的期限通常在两年至五年之间。（三）汽车消费信贷类型

（四）汽车信贷要求1．贷款条件（1）对个人：年满18周岁具有完全民事行为能力在中国境内有固定住所的中国公民；具有稳定的职业和经济收入，能保证按期偿还贷款本息；在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于规定数额的购车首期款；能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；愿意接受贷款银行规定的其他条件。（2）对法人：具有偿还贷款能力；能为购车贷款提供贷款银行认可的担保措施；在贷款银行开立结算账户，并存入不低于规定数额的购车首期款；愿意接受贷款银行规定的其他条件。

（四）汽车信贷要求2．贷款额度借款人以国库券、金融债劵、国家重点建设债卷、本行出具个人存单质押的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款额不得少于购车款的20%，借款额不得超过购车款的80%。以借款人或第三方不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于购车款的30%，借款额不得超过购车款的70%。以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款不得少于购车款的40%，借款额不得超过购车款的60%。3．贷款期限汽车信贷不像房贷等贷款一样，期限可以为30年甚至更长，汽车消费信贷最长不能超过5年（含5年）。

（四）汽车信贷要求4．贷款利率贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，并随利率调整一年一定。如遇国家在年度中调整利率，新签订的《汽车消费借款合同》按中国人民银行公布的利率水平执行。5．贷款程序客户咨询与资格初审；资格复审与银行初审；签定购车合同书；经销商与客户办理抵押登记手续及各类保险、公证；银行综审；车辆申领牌照与交付使用；档案管理。

1．以银行为主体的汽车消费信贷操作流程贷款的申办是从汽车的选购开始的。消费者可以从经销商处看好车辆后，与经销商签订购车合同，到银行办理“直客”模式贷款，然后拿着“钱”(所获得的汽车消费贷款)去买车。二、汽车消费信贷业务流程

2．以经销商为主体的汽车消费信贷操作流程这种模式一方面给消费者带来较大便利，另一方面也给消费者带来较大负担。消费者除承担银行利息外，还要承担保证保险、经销商服务费用等各项支出。另外，经销商存在着销售量与对贷款购车者的信用审核之间的矛盾。二、汽车消费信贷业务流程

三、汽车网上车贷申请可以申请车贷的网站有很多个，我们以平安为例进行操作1．打开可以申请车贷的网站：

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三、汽车网上车贷申请3．补充信息完整，就会出现申请成功申请成功以后，根据你的邮箱，会有信贷专员与你联系。因此，网上预约车贷、申请车贷相对来说可以节省时间，提高效率。

三、汽车网上车贷申请4．准备申请的必要资料，等待信贷专员与你联系（1）具有有效身份证明且具有完全民事行为能力