数字普惠金融对农民工就业质量的影响研究.docxVIP

研究报告

PAGE

1-

数字普惠金融对农民工就业质量的影响研究

一、研究背景与意义

1.数字普惠金融的发展现状

(1)近年来，数字普惠金融在中国取得了显著的发展。据中国人民银行数据显示，截至2020年底，中国数字普惠金融服务覆盖面已超过80%，覆盖农村地区比例达到55%。这一成绩得益于政府政策的支持，以及金融机构的积极创新。例如，支付宝和微信支付等移动支付工具的普及，极大地方便了人们的日常生活，同时也推动了金融服务的普及。此外，各类互联网金融机构的崛起，如蚂蚁集团、京东数科等，为普惠金融提供了丰富的产品和服务。

(2)在数字普惠金融的产品创新方面，金融机构不断推出满足不同群体需求的金融产品。例如，针对小微企业和农户，各类金融机构推出了线上贷款、供应链金融等创新产品，降低了融资门槛，提高了融资效率。以蚂蚁集团为例，其旗下的蚂蚁借呗、花呗等产品，为用户提供了便捷的短期融资服务。此外，数字保险、数字投资等新型金融产品也逐步兴起，丰富了金融市场。

(3)在数字普惠金融的监管方面，监管部门不断完善监管体系，确保金融创新与风险防控并重。中国人民银行等监管部门相继发布了一系列政策，明确数字普惠金融的监管要求和标准。例如，2016年发布的《互联网金融指导意见》明确了互联网金融业务的规范，2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》进一步强化了金融风险防控。在监管政策的引导下，金融机构在合规经营的基础上，加大了普惠金融业务的投入，推动了普惠金融的健康发展。以微粒贷为例，该产品在严格遵守监管政策的前提下，为用户提供便捷的信贷服务，有效满足了小微企业和个人用户的金融需求。

2.农民工就业质量面临的挑战

(1)农民工就业质量面临的首要挑战是收入水平较低。尽管农民工为我国经济发展做出了巨大贡献，但他们的收入普遍低于城市居民。据国家统计局数据显示，2019年全国农民工月均收入为4236元，而同期城镇居民月均收入为6476元。这种收入差距导致了农民工生活水平的提升缓慢，难以满足基本生活需求，更难以享受到教育、医疗等社会保障。

(2)农民工就业质量面临的第二个挑战是职业发展受限。由于教育水平和职业技能的不足，农民工在就业市场上往往只能从事低技能、低待遇的工作。这使得他们在职场中缺乏竞争力，难以实现职业晋升。此外，农民工在就业过程中，也面临着就业不稳定、劳动权益保障不力等问题。以建筑业为例，农民工在工地上的工作时间长、劳动强度大，且工资发放往往存在拖欠现象，严重影响了他们的生活质量。

(3)农民工就业质量面临的第三个挑战是社会融入问题。由于城乡差距和户籍制度的限制，农民工在城市生活中面临着诸多不便。首先，他们在子女教育、住房等方面难以享受与城市居民同等的待遇。例如，农民工子女在城市就读往往需要支付高昂的借读费，且难以享受到优质教育资源。其次，农民工在医疗、养老等方面也存在保障不足的问题。这些因素使得农民工在城市中的社会融入度较低，难以融入城市生活，进而影响了他们的就业质量和生活质量。

3.数字普惠金融对农民工就业的影响分析

(1)数字普惠金融对农民工就业的影响主要体现在融资渠道的拓宽上。以支付宝的“蚂蚁借呗”为例，该产品为农民工提供了便捷的在线信贷服务，无需抵押和担保，贷款审批速度快，有效解决了农民工短期资金需求。据相关数据显示，自2015年推出以来，蚂蚁借呗累计为超过3000万用户提供贷款服务，其中约80%的用户为低收入群体，包括大量农民工。这一举措不仅提高了农民工的就业创业能力，也为他们提供了更多的就业机会。

(2)数字普惠金融通过降低交易成本，提高了农民工的就业灵活性。例如，微信支付的“微粒贷”业务，通过互联网平台为农民工提供小额贷款，降低了传统银行贷款的门槛和成本。据微粒贷官方数据显示，自2015年上线以来，已为超过1000万用户提供贷款服务，其中农民工占比超过30%。这种灵活的融资方式使得农民工能够更快速地响应市场需求，提高就业适应性。

(3)数字普惠金融还通过促进农村电商发展，为农民工提供了更多就业机会。以淘宝、京东等电商平台为例，它们通过互联网平台将农产品推向全国市场，带动了农村地区的电商发展。据国家统计局数据显示，2019年全国农村网络零售额达到1.7万亿元，同比增长19.5%。这一增长带动了大量农民工返乡创业，促进了农村地区就业机会的增加。同时，数字普惠金融也为农民工提供了更多在线就业机会，如网络客服、在线教育等，提高了他们的就业质量和收入水平。

二、文献综述

1.数字普惠金融与就业质量的关系研究

(1)数字普惠金融与就业质量的关系体现在多个层面。首先，数字金融服务的普及降低了农民工的融资门槛，使得他们能够更容易地获得贷款和金融服务，从而提高了就业创业的机会。例如，通过支付宝、微信支付等移动支付平台