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湖南省农村信用社信贷管理基本制度

第一章总则

第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有

效防范和控制信贷风险，提升信贷资产质，根据国家有关法律法

规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。

第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业钗行、

农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理外，省

联社及其办事处、市联社，如下简称信用社）信贷业务经营和管理

必须遵照的基本准则，是制定各类信贷管理制度措施日勺基本根据。

第三条信用社信贷业务必须遵照国家法律法规，执行国家区

域产业政策，增进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经

营原则；坚持有效控制风险原贝L

第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供日勺各类

信用的总称，涉及表内信贷业务、表外信贷业务。

第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营

和管理日勺人员。

第二章组织构造及原则

第六条信贷经营管理组织构造设置。

一（）省联社及办事处（市联社）

二（）主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管

理制度和措施；经过现场、非现场方式加强对信贷业务日勺检验监督;

为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提升信用社业务

发展质和速度；对法人行社超出要求权限日勺信贷业务开展征询。

法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）

信贷经营管理组织架构涉及：董事会及其专门委员会、监事会、高级

管理层和信贷业务前中后台部门：

L董事会及其专门委员会

法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信

贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。负责同意信贷工作制

度、风险管理战略政策、目的计划，决定授权、奖惩等重大事项。

董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等

专门委员会。风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战

略政策，制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管

理。三农委员会执行协调、推动全行三农金融业务的管理与发展。

2.监事会

监事会是法人行社的监督部门，对股东（社员代表）大会负责,

主要职责是：全方面了解商业银行日勺信贷业务经营管理情况；监督

董事会和高级管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开

展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追

究。

3.高级管理层

高级管理层是信贷业务经营管理的详细实施机构，对法人行社

的发展质和速度负有直接责任。其主要职责是执行信贷管理制度,

制定、完善信贷管理的程序和操作规程；掌握信贷管理经营情况及

风险管控水平并采用有效措施提升发展质、速度；完毕董（理）

事会下达的经营指标。

法人行社贷款审批委员会简（称“贷审会”，下同）是信贷业务经

营管理的智力支持者，在经董理（）事会经过的信贷制度措施和同

意授权范围内，评估审批信贷业务日勺险及可行性。贷审会实施法

人行社行长（主任）负责制，对董理（）事会负责。行长（主任）或

分管行长（主任）为贷审会主任或副主任。分管行长（主任）组织

执行理董（）事会和主任有关信贷工作决策和安排，对主任行（长）负

责。贷审会由信贷、财务、险、稽核、发展等部门责任人等组员

构成，也可吸收本单位以外日勺法律、财务、工程投资等教授参加。

4.信贷业务前中后台部门

（1）法人行社按照“横向平行制约”原则，设置业务发展部、

信贷管理部和险管理部。

业务发展部（或客户经理部，负责贷前管理）承担信贷业务的

开发、受理、调查评估及支付审查前信贷业务的经营管理，负责拓

展信贷客户、组织存款、营运资金