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解析离散风险模型：理论、特性与应用实践

一、引言

1.1研究背景

在当今复杂多变的社会经济环境下，风险管理的重要性日益凸显，已然成为各领域发展进程中不容忽视的关键环节。无论是金融行业中金融机构对投资决策的把控，还是保险行业里保险公司对承保风险的评估，又或是企业在日常运营过程中对各类内外部风险的应对，有效的风险管理都起着至关重要的作用，它直接关系到相关主体的生存与可持续发展。

以2008年全球金融危机为例，这场危机犹如一场巨大的金融海啸，众多金融机构由于风险管理不善，未能准确识别和有效应对潜在风险，在危机中遭受重创，其中雷曼兄弟的破产更是引发了全球金融市场的剧烈动荡，给全球经济带来了严重的