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2025年最新商业银行法修订草案全文

第一条为规范商业银行组织和行为，保护存款人及其他客户合法权益，维护金融秩序，促进商业银行服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律，制定本条例。

第二条本条例所称商业银行，是指依照中华人民共和国法律设立，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，包括国有控股商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他商业银行类型。

第三条商业银行经营遵循以下原则：

（一）安全性、流动性、效益性相统一；

（二）服务实体经济导向，优先支持小微企业、科技创新、绿色发展、乡村振兴等重点领域；

（三）公平竞争，不得从事不正当竞争或垄断行为；

（四）客户权益保护，落实适当性管理、信息透明、风险提示等义务；

（五）数据安全与隐私保护，依法收集、使用和存储客户信息。

第四条国务院银行业监督管理机构（以下简称银保监会）依法对商业银行实施监督管理；中国人民银行依法对商业银行执行货币政策、维护金融稳定等事项进行指导和监督。

第五条设立商业银行，应当经银保监会审查批准，未经批准任何单位或个人不得从事商业银行业务。

第六条设立商业银行，应当具备下列条件：

（一）有符合本条例和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）注册资本为实缴货币资本，全国性商业银行注册资本最低限额为一百亿元人民币，城市商业银行、农村商业银行最低限额分别为十亿元、五亿元人民币；民营银行、科技特色银行可结合业务模式差异化设定，但不得低于五亿元人民币；

（三）主要股东及实际控制人具备持续出资能力，信誉良好，最近三年无重大违法违规记录，财务状况良好且核心主业突出，非金融企业作为主要股东的，其资产负债率原则上不超过70%；

（四）拟任董事、监事、高级管理人员具备任职专业能力，董事长、行长应具有五年以上金融机构高级管理经验；

（五）有健全的公司治理、内部控制和风险管理制度；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和银保监会规定的其他条件。

第七条商业银行变更名称、注册资本、总行或分支机构所在地、持有资本总额或股份总额百分之五以上的股东，修改章程，调整业务范围，合并或分立等事项，应当经银保监会批准。

第八条商业银行股东大会、董事会、监事会、高级管理层应当依法履职，形成有效制衡。董事会应当设立战略、审计、风险、提名与薪酬等专门委员会，其中独立董事占比不得低于三分之一。监事会负责监督董事会、高级管理层履职情况，每年至少向股东大会提交两次监督报告。

第九条商业银行应当建立覆盖全机构、全业务、全流程的内部控制体系，重点防范信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、数据安全风险及声誉风险。内部控制制度应定期评估并根据业务发展动态调整。

第十条商业银行吸收存款，应当与存款人订立书面合同，明确存款金额、期限、利率、支取方式等内容。存款利率由商业银行根据市场供求关系自主确定，但不得违反国家利率管理相关规定。

第十一条商业银行应当按照规定向存款人披露以下信息：

（一）存款产品的类型、期限、利率水平及计算方式；

（二）提前支取规则及利息损失计算；

（三）存款保险覆盖范围及限额；

（四）其他可能影响存款人决策的重要信息。

信息披露应当采用通俗易懂的语言，通过营业场所、官方网站、手机银行等渠道同步公示。

第十二条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。对个人储蓄账户信息，除法律、行政法规另有规定外，不得向任何单位或个人提供。

第十三条商业银行发放贷款，应当严格执行审贷分离、分级审批制度，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，形成书面评估报告。评估报告应包含对借款人信用状况、经营稳定性、行业前景及担保物价值变动的分析。

第十四条商业银行贷款应当与借款人订立书面合同，明确贷款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、违约责任等条款。贷款利率由借贷双方协商确定，但不得违反国家关于金融服务价格的监管规定。

第十五条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。本条例所称关系人包括：

（一）商业银行的董事、监事、高级管理人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第十六条商业银行应当建立差异化信贷政策，对小微企业、个体工商户贷款，可结合信用评分、交易流水、供应链数据等软信息简化评级流程；对绿色信贷、科技信贷，可在风险权重、拨备计提等方面实施差异