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2026年金融行业风控总监的面试问题集

一、行为面试题（3题，每题10分）

1.题目：请分享一个您在过往工作中遇到的最棘手的合规风险事件。您是如何处理该事件的？从中获得了哪些经验教训？

答案：在2022年，我担任某商业银行风险管理部总监期间，发现部分信贷审批流程存在严重合规漏洞。部分业务人员为了完成业绩指标，绕过标准审批流程，向高风险客户发放贷款。在发现问题后，我立即启动了内部调查，并制定了以下处理方案：

-立即暂停相关业务：对所有涉事贷款进行停审批处理，避免风险进一步扩大。

-全面排查风险：组织团队对全行信贷审批流程进行系统性审查，找出其他潜在问题。

-加强合规培训：针对业务人员开展专项合规培训，强化风险意识。

-完善制度：修订信贷审批制度，增加多重复核机制，确保合规性。

-严肃追责：对违规人员依法依规进行处理，形成警示作用。

通过上述措施，问题得到了有效解决，并建立了长效合规机制。这次事件让我深刻认识到，风控工作必须做到“事前预防、事中监控、事后追责”，同时要注重团队建设和制度完善。

2.题目：在您职业生涯中，您认为最重要的三项风控能力是什么？请结合具体案例说明。

答案：我认为最重要的三项风控能力是：①风险识别能力、②数据分析能力、③沟通协调能力。

-风险识别能力：2021年，在监管政策收紧的背景下，我通过行业分析发现某类中小企业贷款存在集中度风险。及时向管理层汇报，并推动银行调整了信贷策略，避免了潜在的系统性风险。

-数据分析能力：在2023年，我利用大数据分析技术，建立了信用风险预警模型，成功预测了某区域房地产行业的系统性风险，提前进行了风险缓释，避免了重大损失。

-沟通协调能力：在2024年，因业务部门与合规部门存在分歧，导致某创新业务停滞不前。我主动介入，通过多方协调，最终在满足合规要求的前提下，推动了业务的顺利开展。

3.题目：描述一次您在团队管理中遇到的挑战，以及您的解决方法。

答案：在2023年，我团队部分成员因业务压力出现职业倦怠，导致工作效率下降。为解决这一问题，我采取了以下措施：

-深入调研：通过一对一沟通，了解成员的真实需求，发现主要问题在于工作负荷过大和晋升通道不明确。

-优化资源分配：调整团队分工，合理分配工作量，确保每位成员都能在核心领域发挥作用。

-建立激励机制：引入绩效奖金和晋升机制，激发团队积极性。

-加强团队建设：定期组织团建活动，增强团队凝聚力。

通过这些措施，团队士气得到显著提升，工作效率和业务质量均得到改善。

二、专业知识题（5题，每题12分）

1.题目：结合当前中国金融监管政策，谈谈对“金融控股公司监管”的理解及其对银行风控的影响。

答案：金融控股公司监管是指对控制两个或以上不同类型金融机构（如银行、证券、保险）的企业进行统一监管的制度。在中国，银保监会、证监会、证监会等部门联合监管，旨在防范系统性风险。其影响主要体现在：

-强化集团层面风控：要求金融控股公司建立全面的风险管理体系，确保集团整体风险可控。

-跨机构风险传导：需关注不同业务板块间的风险传染，如银行资金违规流入股市。

-监管协调加强：不同监管机构需加强信息共享和协同监管，避免监管套利。

对银行风控的影响包括：需加强集团客户的风险评估，完善关联交易管理，同时要关注集团整体风险对银行的影响。

2.题目：解释“压力测试”在银行风控中的意义，并举例说明如何设计针对房地产贷款的压力测试。

答案：压力测试是模拟极端市场条件下银行资产质量变化，评估其损失吸收能力的工具。其意义在于：

-识别潜在风险：发现模型未考虑的极端风险场景。

-验证风险模型：检验风险模型的稳健性。

-制定应对预案：为风险事件提供处置依据。

设计房地产贷款压力测试的步骤：

-确定测试场景：如房价暴跌50%、利率上升200BP等。

-选择测试对象：优先测试高风险区域、高杠杆客户。

-计算损失：根据房价、利率变化，计算贷款损失。

-评估资本充足率：验证银行是否有足够资本吸收损失。

-提出应对措施：如增加拨备、调整信贷政策等。

3.题目：论述“巴塞尔协议III”对银行流动性风险管理的核心要求。

答案：巴塞尔协议III对流动性风险管理的主要要求包括：

-流动性覆盖率（LCR）：要求银行高流动性资产（如现金、国债）覆盖短期资金流出，最低为100%。

-净稳定资金比率（NSFR）：要求银行中长期资金来源稳定，最低为100%。

-流动性压力测试：要求银行定期测试极端场景下的流动性状况。

-流动性风险管理框架：要求银行建立完善的流动性风险治理体系，包括政策、流程、工具等。

这些要求的核心意义在于确保银行在极端情况下仍有足够流动性，避免流动性危机。

4.题目：如何利