2021-2022年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案.docxVIP

2021-2022年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.以下哪项不是理财规划师的主要职责？()

A.为客户提供财务规划建议

B.协助客户管理投资组合

C.代理客户进行税务规划

D.帮助客户购买保险产品

2.在投资组合中，以下哪种资产通常被认为是风险最低的？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

3.以下哪项不是影响退休规划的因素？()

A.预期寿命

B.退休年龄

C.子女教育费用

D.医疗保健费用

4.以下哪种投资策略通常适用于风险承受能力较低的投资者？()

A.加权平均投资组合策略

B.高收益、高波动性投资组合策略

C.价值投资策略

D.分散投资策略

5.在制定退休计划时，以下哪项不是需要考虑的关键因素？()

A.退休年龄

B.预期寿命

C.现有储蓄和投资

D.现任政府政策

6.以下哪项不是个人信用评分的主要组成部分？()

A.信用账户使用情况

B.信用账户数量

C.逾期还款记录

D.年收入

7.在评估客户的投资需求时，以下哪项不是需要考虑的因素？()

A.投资目标

B.投资期限

C.投资风险承受能力

D.投资收益

8.以下哪种退休储蓄账户通常允许税前存款并享受税收优惠？()

A.个人退休账户（IRA）

B.401(k)计划

C.普通储蓄账户

D.货币市场基金

9.在制定紧急备用金计划时，以下哪项不是推荐的一般性规则？()

A.紧急备用金应至少覆盖3到6个月的生活费用

B.紧急备用金应投资于高风险资产

C.紧急备用金应容易取用，如存在银行账户中

D.紧急备用金应定期审查和更新

10.以下哪种债务通常被认为是较好的债务？()

A.高利率的信用卡债务

B.短期的高利率贷款

C.低利率的抵押贷款

D.无担保的高利率个人贷款

二、多选题(共5题)

11.以下哪些是影响个人信用评分的因素？()

A.信用账户使用率

B.逾期还款记录

C.信用账户数量

D.年收入

12.以下哪些是理财规划师在制定退休规划时需要考虑的因素？()

A.预期寿命

B.退休年龄

C.投资回报率

D.子女教育费用

13.以下哪些投资工具通常用于实现资产分散化？()

A.股票

B.债券

C.房地产

D.黄金

14.以下哪些是理财规划师在帮助客户进行税务规划时可能采取的策略？()

A.利用退休储蓄账户的税收优惠

B.合理安排资产处置以减少资本利得税

C.选择合适的税收抵扣项

D.增加债务以降低税负

15.以下哪些是影响投资组合风险的因素？()

A.资产类别

B.投资期限

C.投资金额

D.投资者的风险承受能力

三、填空题(共5题)

16.在制定个人投资策略时，应首先明确投资目标，通常分为短期、中期和长期三个阶段。

17.财务自由是指个人或家庭能够依靠被动收入来维持生活，无需再依赖工资性收入。

18.在进行投资组合构建时，通常建议投资者采用分散投资策略，以降低投资组合的总体风险。

19.退休规划中的一个关键因素是确定合理的退休年龄，通常需要考虑个人健康状况、工作情况和预期寿命。

20.在税务规划中，合理利用税收优惠政策是提高个人财务效益的重要手段，例如个人退休账户（IRA）提供税收优惠。

四、判断题(共5题)

21.所有类型的保险产品都提供完全相同的保障。()

A.正确B.错误

22.在制定投资组合时，风险和回报是成正比的。()

A.正确B.错误

23.个人退休账户（IRA）允许在任何时候提取资金而不受任何税收影响。()

A.正确B.错误

24.理财规划师的主要职责是帮助客户购买保险产品。()

A.正确B.错误

25.所有类型的债券都有固定的到期日。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.请简述理财规划师在帮助客户制定退休规划时，需要考虑的主要因素。

27.什么是资产配置？它对投资组合管理有何重要性？

28.请解释什么是财务杠杆，并说明它可能带来的风险。

29.在税务规划中，如何利用税收优惠政策来提高个人财务效益？

30.请说明为何风险管理对于个人和企业都是至关重要的。

2021-2022年