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防范化解系统性金融风险工作方案(2025年版)

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届三中全会精神，落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，统筹发展和安全，聚焦“控增量、化存量、强机制、防反弹”主线，以深化金融供给侧结构性改革为动力，以强化金融机构主体责任、地方属地责任、金融监管部门监管责任为抓手，重点化解中小金融机构、房地产金融、地方债务等领域风险，完善跨市场、跨行业风险联防联控机制，提升金融风险监测预警、早期干预和应急处置能力，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，为经济高质量发展提供安全稳定的金融环境。

二、重点任务与具体措施

（一）聚焦重点机构风险攻坚，筑牢金融体系“安全网”

1.中小银行风险精准化解

以资本补充、公司治理优化、不良资产处置为核心，分类推进高风险中小银行改革化险。对资本充足率低于监管红线的机构，通过地方政府专项债注资、引入合格战略投资者、发行永续债和二级资本债等方式补充资本；对公司治理失效的机构，重点清理违规股东，规范“三会一层”运作，建立市场化选人用人机制；对不良率超标的机构，支持通过批量转让、市场化债转股、资产证券化等方式处置存量不良，2025年末辖内中小银行平均不良贷款率控制在2.5%以内，资本充足率不低于11.5%。强化地方法人银行流动性管理，建立“一行一策”流动性监测台账，对流动性覆盖率低于100%的机构实施名单制管理，督促其优化负债结构，提高优质流动性资产储备。

2.保险机构风险全面管控

加强保险公司偿付能力监管，对综合偿付能力充足率低于100%的机构实施“红橙黄绿”分类监管，限制高风险投资、暂停增设分支机构，督促通过增资扩股、发行资本补充债券等方式提升偿付能力，2025年末辖内保险机构平均综合偿付能力充足率保持在150%以上。重点关注人身险公司长期期交业务占比低、利差损潜在风险，推动产品结构向保障型转型；强化财产险公司非车险业务风险评估，严控信保业务承保标准，禁止为资质不足的企业提供信用保证保险。加强保险资金运用监管，建立大类资产配置比例动态调整机制，禁止违规投向非标准化债权、未上市股权等高风险领域。

3.信托公司风险有序出清

推动信托公司回归“受人之托、代人理财”本源，2025年末融资类信托规模压降至占比不超过15%，通道类信托规模清零。对存量风险项目实行“一项目一方案”，通过资产处置、债务重组、引入战投等方式化解风险，重点推动房地产信托、政信类信托风险项目清算，年末风险资产率控制在5%以内。支持信托公司转型发展服务信托、慈善信托、家族信托等本源业务，建立健全信托产品登记和信息披露制度，强化投资者适当性管理，严禁承诺刚性兑付。

（二）紧盯重点领域风险管控，切断风险传导“链条”

1.房地产金融风险稳妥处置

坚持“房住不炒”定位，落实“金融十六条”政策，区分优质房企与高风险房企，实施差异化融资支持。对资产负债表健康、项目交付有保障的优质房企，支持通过开发贷、债券融资、股权融资等渠道合理融资；对已出险房企，推动金融机构成立债权人委员会，通过债务展期、重组、债转股等方式有序化解风险，严禁盲目抽贷、断贷、压贷。强化“保交楼”金融支持，用好“保交楼”专项借款和配套融资，2025年末已售逾期难交付住宅项目交付率达到90%以上。加强个人住房贷款管理，严格执行首套房贷利率政策，合理确定二套房贷首付比例，防范“经营贷”“消费贷”违规流入楼市，个人住房贷款不良率控制在0.5%以内。

2.地方债务风险协同化解

严格落实地方政府债务限额管理，强化隐性债务监测预警，建立“红橙黄绿”风险等级评估体系，对债务率超过警戒线的地区实施融资限制。推动地方政府通过盘活存量资产、调整支出结构、争取中央财政支持等方式化解隐性债务，2025年末隐性债务化解进度完成80%以上。规范地方融资平台公司管理，推动平台公司市场化转型，严禁新增隐性债务，禁止金融机构为地方政府违规提供融资或变相担保。加强城投债发行审核，严格限制高风险地区新增债券发行规模，防范城投债违约风险向金融体系传导。

3.影子银行风险持续压降

巩固资管新规整改成果，严格管理银行理财、信托、证券资管等资管产品，确保2025年末全部实现净值化管理，禁止期限错配、资金池运作和刚性兑付。强化交叉金融业务监管，重点监测银行表外业务、同业业务、理财代销等领域，禁止通过多层嵌套、通道业务规避监管。加强非银行支付机构监管，规范支付业务与金融业务隔离，防范支付领域资金挪用和洗钱风险。2025年末，影子银行规模较峰值压降40%以上，高风险影子银行业务基本清零。

4.互联网金融风险常态治理

严格落实金融业务持牌经营要求，禁止无资质机构从事网络借贷、