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地方金融风险监测工作方案范文大全

地方金融风险监测工作坚持“预防为主、精准识别、协同处置、长效管控”原则，以守住不发生区域性系统性金融风险底线为目标，通过构建全链条、多维度、智能化的监测体系，实现风险早发现、早预警、早处置。具体工作方案如下：

一、监测机制建设

（一）组织架构与职责分工

成立由地方政府分管领导任组长，地方金融监管局、人民银行分支机构、银保监分局、公安经侦、市场监管、税务、司法等部门为成员的金融风险监测领导小组（以下简称“领导小组”），统筹协调监测工作。领导小组下设实体化运作的金融风险监测中心（以下简称“监测中心”），负责日常监测、数据整合、预警分析和报告编制。其中：

-地方金融监管局：牵头制定监测规则，督导地方金融组织合规经营，统筹跨部门数据共享。

-人民银行分支机构：提供银行间市场数据、支付结算数据，监测区域货币流通和跨境资金异常流动。

-银保监分局：共享银行、保险机构监管数据，重点监测中小银行流动性、资本充足率及保险机构偿付能力。

-公安经侦：提供涉金融案件数据，梳理非法集资、金融诈骗等风险线索。

-市场监管部门：推送企业注册、变更、异常经营名录等信息，识别空壳公司、关联交易异常主体。

-税务部门：提供企业纳税、发票开具数据，辅助判断企业真实经营状况。

-司法部门：共享涉金融诉讼、执行数据，监测企业债务违约、资产查封等风险。

（二）监测指标体系构建

建立“宏观-中观-微观”三级指标体系，覆盖区域金融运行全维度：

1.宏观层面：重点监测区域金融稳定指数（包含GDP金融相关率、社会融资规模增速、区域杠杆率、不良贷款率、保险深度/密度等子指标）、金融与实体经济匹配度（如信贷投放与规上工业增加值增速偏离度）、外部输入性风险（如跨区域金融机构业务渗透度、大宗商品价格波动对本地支柱产业的影响）。

2.中观层面：按行业划分监测重点，包括：

-银行业：中小银行流动性覆盖率（预警阈值＜100%）、净稳定资金比例（＜100%）、拨备覆盖率（＜120%）、单一客户贷款集中度（＞10%）；

-非银机构（小贷、担保、典当等）：融资杠杆率（地方金融组织融资余额/净资产＞5倍）、逾期率（＞5%）、资金来源合规性（是否涉及P2P、非法集资）；

-资本市场：企业债券违约率（区域内信用债违约金额/存量债券余额＞1%）、股票质押平仓风险（质押率＞60%且股价接近预警线）；

-房地产金融：房地产贷款占比（超过监管红线）、房企项目资金闭环率（销售资金未按比例进入监管账户）、个人住房贷款首付比例合规性。

3.微观层面：针对重点企业（如发债企业、大型民企、政府平台公司）设置“资金链健康度”模型，整合企业财务报表（流动比率＜1.5、速动比率＜1、经营性现金流为负）、银行授信（授信使用率＞80%、逾期欠息记录）、对外担保（担保余额/净资产＞50%）、股权质押（控股股东质押比例＞80%）等数据，动态评估企业偿债能力。

二、重点领域风险监测要点

（一）地方中小银行风险

聚焦流动性风险与资产质量恶化叠加场景，重点监测：

-日间流动性缺口：通过监测银行备付金账户余额、同业拆解期限结构（7天以上拆解占比＞30%）、存款稳定性（活期存款占比＜40%），识别流动性紧张信号；

-资产质量迁徙：跟踪关注类贷款迁徙率（＞20%）、不良贷款偏离度（逾期90天以上贷款/不良贷款＞100%），重点排查房地产贷款、地方平台贷款、产能过剩行业贷款的风险暴露；

-公司治理漏洞：核查关联交易集中度（全部关联方授信余额/资本净额＞50%）、股东资质（是否存在代持、抽逃资本）、高管履职合规性（是否存在违规干预信贷决策）。

（二）非银行金融机构风险

针对小贷公司、融资担保公司、典当行等地方金融组织，重点监测：

-资金池运作：通过银行流水分析，核查是否存在“借新还旧”“期限错配”（资金端期限＜资产端期限6个月以上）、虚构借款主体套取资金等行为；

-超范围经营：监测业务合同、资金流向，排查是否违规开展校园贷、首付贷、高利贷（综合利率＞LPR4倍）；

-担保圈风险：对融资担保公司，重点监测单户担保余额/净资产＞10%、关联企业互保、跨区域担保（外地业务占比＞30%）等情况，防范担保链断裂引发的连锁风险。

（三）非法集资与非法金融活动

依托“资金监测+舆情监测+网格排查”三维度：

-资金监测：通过支付机构、银行采集异常资金流（如短期内分散转入集中转出、高频跨区域转账、单笔超50万元且无明确交易背景），结合企业经营范围（无金融资质但从事理财销售）锁定可疑主体；

-舆情监测：利用网络爬虫抓取自媒体、论坛、社交平台信息，识别“