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地方金融组织监管工作方案范文大全

为规范地方金融组织经营行为，防范化解区域性金融风险，推动地方金融组织服务实体经济质效提升，结合本地区实际，制定本工作方案。

一、总体要求与监管目标

坚持“依法监管、问题导向、分类施策、协同联动”原则，以《地方金融监督管理条例》等法律法规为依据，聚焦小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、区域性股权市场（以下统称“地方金融组织”）的合规经营与风险防控，重点强化准入管理、动态监测、风险处置、能力建设四大环节，实现“机构运行规范、风险底数清晰、处置响应高效、服务实体精准”的监管目标，切实维护地方金融稳定。

二、准入管理：严把入口关，夯实监管基础

（一）严格设立审批标准

地方金融组织设立、变更（含合并、分立、终止）及业务范围调整，须严格履行行政许可程序。设立申请材料需包含股东资质证明、公司章程、业务规则、风险管理制度、资金来源合法性说明、主要管理人员任职资格证明等核心要件。其中，股东需满足“财务状况良好、信用记录无重大瑕疵、出资资金为自有资金”等硬性要求，重点核查法人股东最近3年审计报告、自然人股东银行流水及征信报告，杜绝代持、虚假出资等行为。

（二）强化现场核查程序

对设立申请实行“材料初审+现场核查”双轨制。现场核查由监管部门联合市场监管、税务等部门组成工作组，重点核查经营场所真实性（须为自有或租赁期3年以上的固定场所）、信息系统完备性（须具备覆盖业务全流程的风控系统）、高管履职能力（通过面谈考察其金融从业经验、风险识别能力）。对融资担保公司、地方资产管理公司等持牌要求高的机构，增加“行业专家评审”环节，邀请金融机构风控负责人、法律专家对业务规划的合规性、可行性进行论证。

（三）建立准入负面清单

明确禁止以下情形机构准入：一是股东或实际控制人存在非法集资、洗钱等重大违法记录；二是申请材料存在虚假记载、误导性陈述；三是业务模式涉及“现金贷”“校园贷”“砍头息”等违规内容；四是主要管理人员近3年因金融监管违法被处罚或行业禁入。对已准入机构，若发现准入时存在隐瞒、欺诈行为，依法撤销行政许可并追究相关责任。

三、日常监管：全周期监测，精准识别风险

（一）非现场监管：构建多维指标体系

依托地方金融监管信息系统，建立“基础指标+特色指标”监测模型。基础指标涵盖资本充足性（如小额贷款公司净资本与融资比例）、资产质量（如融资租赁公司不良资产率）、流动性（如典当行当期资金周转率）、合规性（如商业保理公司应收账款真实性）等通用维度；特色指标结合机构类型差异化设置，例如融资担保公司重点监测放大倍数（不超过10倍）、代偿率（不超过5%）、再担保合作覆盖率（不低于30%）；地方资产管理公司重点监测不良资产收购资金来源（自有资金占比不低于60%）、处置周期（原则上不超过3年）。

数据报送实行“定期+动态”机制：正常经营机构按月报送业务数据、按季报送风险自评报告；高风险机构实行“双周报”，重点报送流动性缺口、涉诉情况、重大事项变更等信息。监管部门对数据真实性开展“机审+人工复核”，通过比对税务报表、银行流水、合同台账等交叉验证，对连续2次数据错报机构启动现场检查。

（二）现场检查：突出问题导向与穿透式监管

制定年度现场检查计划，覆盖全类型机构，检查比例不低于机构总数的30%，对近3年被处罚、评级为C级以下的机构实行“必查”。检查内容聚焦六大重点：一是资金流向合规性（严查挪用资金、违规放贷、参与民间借贷）；二是业务真实性（如典当行绝当品处置是否虚增价值，商业保理公司是否虚构应收账款）；三是收费合规性（核查综合费率是否超出法定上限，是否存在隐性收费）；四是内控有效性（检查贷前调查、贷中审批、贷后管理是否分离，风险准备金计提是否达标）；五是消费者权益保护（查看是否存在暴力催收、信息泄露、误导性宣传）；六是党建工作落实情况（对国有控股或参股机构，检查党组织参与重大决策机制）。

检查方式采用“查账+访谈+走访”相结合：查账重点抽取10%以上的业务档案，核查合同要素、资金流水、凭证签章一致性；访谈覆盖高管、部门负责人、一线业务人员，通过背对背询问发现内控漏洞；走访选取3-5家主要客户，核实服务质效与收费情况。检查结束后10个工作日内出具整改意见书，明确整改事项、期限（一般不超过30日）及复查要求。

（三）分类监管：实施差异化管理

建立“经营合规性、风险状况、服务质效”三维评级体系，按A（优秀）、B（良好）、C（关注）、D（风险）四级分类。评级指标量化赋分：合规性占40%（含监管检查整改率、数据报送准确率等），风险状况占30%（含不良率、流动性比例等），服务质效占30%（含小微/“三农”贷款占比、综合费率下降幅度等）。

对A级机构