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收到扣费600多元短信发现买过保险

一、“被保险”陷阱频发：藏在支付环节里的“隐形扣费”

2025年以来，多地消费者遭遇“离奇”经历：手机突然收到银行扣费短信，金额从数百元到上千元不等，查询后才发现，自己竟“被购买”了一份甚至多份保险——没有签字、没有确认、没有收到保单，保费却从账户里悄然划走。

上海的冯先生就是其中之一。2025年底，他核对支付宝账单时发现，从2024年中开始，每月都有两笔保险扣费，累计达3100余元。“我从来没买过保险，怎么会扣费？”冯先生回忆，自己可能是在支付停车费时，点击了支付页面弹出的“小额保险”广告小程序——广告写着“首月0元”“保障停车损失”，他没仔细看条款就点了“确认”，没想到这一“点”开启了长达一年的“自动续费”。直到媒体《1057大家帮》介入，保险公司才全额退还保费。

冯先生的遭遇并非个例。上海交通广播提醒，“隐形扣费”陷阱遍布多个支付场景：扫共享单车时，支付成功页可能嵌入“骑行险”；充电费结算时，“默认勾选”的“设备保障险”；线上点餐时，账单末尾的“美食延误险”；甚至在借款平台查看额度时，“捆绑销售”的“借款意外险”。这些保险项目往往以“低额”“保障”为噱头，将自动续费协议藏在“确认支付”的按钮背后，利用消费者“赶时间”“不看明细”的心理，完成“隐形投保”。

二、维权困局：不知情投保的退费难题

“被保险”的消费者想要退费，往往要面临“举证难”“找责难”的双重困境。

2025年7月，浙江的王女士在分期乐平台查看借款额度时，“被捆绑”购买了一份保险——此后4个月，金丰（上海）保险经纪有限公司每月从她银行卡扣走146.1元，累计584.4元。直到收到银行短信，她才发现“被投保”。王女士向消费保平台投诉，要求“全额退费+关闭自动扣费”，但平台回复“未获得品牌方有效回复”，最终自动关闭投诉。“我连保险是哪个平台的都不知道，怎么找他们？”王女士无奈表示，分期乐平台从未通知过她“购买保险”，扣费记录里只有“金丰保险经纪”的名字，责任方的“模糊”让她维权无门。

类似的投诉在消费保平台上并不少见：2025年11月，一位消费者投诉金丰保险经纪“未经知情扣款109.2元”，尽管消费保跟进，但该品牌“近30天解决率仅79%”，平均处理时长超过7天；云南普洱的一位退休工人，2025年11月收到300多元扣费短信，报警后被告知“可能信息泄露”，但保险公司坚称“正规操作”，退费至今无进展。

“最头疼的是‘找不到人’。”一位投诉用户表示，有的保险是在停车小程序买的，有的是在借款平台，有的是在共享单车APP，保险经纪公司与平台的“合作”让责任界定变得模糊——平台说“是保险经纪公司的产品”，保险经纪公司说“是平台的推广”，消费者夹在中间，只能吃“哑巴亏”。

三、律师提醒：遭遇“被保险”，四步维权

针对“不知情投保”问题，找法网平台法律顾问团队给出四步维权指南，帮助消费者守好“钱袋子”：

第一时间“止损”：关闭自动续费

发现扣费后，立即拨打保险公司官方客服电话（可通过官网或保监会官网查询），明确要求关闭自动续费功能，并申请退还已扣费用。通话时注意记录“客服工号、通话时间、答复内容”，比如“客服表示‘3个工作日内处理’”，这些记录将成为后续维权的“证据”。

查合同：看“自动续费”是否合法

找到投保的保险合同（若未收到纸质合同，可要求保险公司提供电子合同），重点查看自动续费条款：若条款是“格式条款”（即保险公司预先拟定、未与消费者协商的条款），且未以“加粗、标红”等方式提示，根据《民法典》，该条款“不成为合同内容”，保险公司的扣费行为违法。

收集证据：把“被保险”的痕迹固定下来

需要收集的证据包括：①银行/支付平台的扣费流水（需显示“扣费方为保险公司/经纪公司”）；②与保险公司/平台的沟通记录（通话录音、短信、微信聊天记录）；③保险合同（或电子投保页面截图）；④能证明“不知情”的证据（比如未收到投保通知、未签字确认等）。

投诉/起诉：用法律手段施压

若协商无果，可向银保监会（投诉电话：12378）或消费者协会（12315）投诉，投诉时需“清晰描述”：何时发现扣费、如何“被投保”、已采取的措施、需要解决的问题（退费+关闭自动续费）。若涉及金额较大（比如超过5000元），可向法院起诉，要求保险公司退还保费并承担违约责任。

四、行业警示：“隐形投保”不是“销售技巧”

“隐形投保”本质上是保险销售误导，违反《消费者权益保护法》第8条（消费者享有知情权）和第10条（消费者享有公平交易权）。银保监会曾在《关于防范保险销售误导的提示》中明确：“保险机构不得通过‘默认勾选’‘捆绑销售’‘强制搭售’等方式，迫使消费者购买保险产品。”

对于平台方来说，“支付页面的透明度”是关键——将保险选项从“默认勾选”改为“主动选择”，在页面上用“加粗字体