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2026年金融机构风控部经理季度考核含答案

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.某商业银行2026年第一季度数据显示，某区域性贷款不良率环比上升1.5个百分点，主要原因是当地产业政策调整导致部分中小企业经营困难。对此，风控部经理应优先采取哪种措施？

A.立即收紧该区域所有新增贷款审批标准

B.调整风险权重，降低该区域贷款的风险定价

C.加强对已逾期贷款的催收力度，同时启动贷后预警机制

D.提高对该区域客户的保证金要求

2.某互联网券商2026年第一季度衍生品交易业务规模大幅增长，但客户杠杆率超警戒线30%的客户占比达15%。根据《证券公司风险控制管理办法》，风控部经理应重点关注以下哪项风险？

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律合规风险

3.某外资银行在中国某一线城市开展绿色信贷业务，2026年第一季度绿色贷款不良率显著低于行业平均水平。为持续优化绿色信贷风控体系，风控部经理应重点评估以下哪项因素？

A.贷款抵押物的变现能力

B.项目环境效益的可持续性

C.借款人传统行业背景的稳定性

D.绿色信贷政策补贴的及时性

4.某信托公司2026年第一季度发行的多款房地产信托产品出现集中到期风险，主要原因是底层资产所在城市出现政策调控。根据信托业监管要求，风控部经理应立即采取以下哪项措施？

A.要求信托公司暂停新增房地产信托产品发行

B.降低该类产品的风险准备金计提比例

C.要求信托公司加强底层资产穿透管理，核查资金用途

D.建议信托公司提高产品发行利率以覆盖潜在风险

5.某保险公司2026年第一季度发现，部分中小型保险经纪机构的合作业务存在数据报送不及时问题，导致风险识别滞后。根据保险业监管要求，风控部经理应重点核查以下哪项制度？

A.合作机构准入制度

B.数据报送管理制度

C.保险产品销售行为管理制度

D.财务合规审查制度

6.某银行2026年第一季度信用卡业务欺诈交易金额同比增加25%，主要原因是新型网络诈骗手段升级。根据反欺诈管理要求，风控部经理应优先关注以下哪项技术手段？

A.提高信用卡交易限额

B.优化交易验证规则，引入多因素认证

C.降低异常交易的风控阈值

D.减少对第三方支付渠道的依赖

7.某证券公司2026年第一季度私募基金业务客户投诉量激增，主要原因是部分私募产品信息披露不充分。根据《证券公司私募资产管理业务管理办法》，风控部经理应重点审查以下哪项内容？

A.基金业绩承诺条款

B.基金风险揭示书完整性

C.基金管理人关联交易回避制度

D.基金退出机制合理性

8.某城市商业银行2026年第一季度小微贷款业务不良率上升，主要原因是部分小微企业主因政策性补贴延迟发放导致现金流紧张。根据监管要求，风控部经理应优先评估以下哪项措施？

A.提高小微贷款利率以覆盖潜在风险

B.加强对小微企业主担保资质的审核

C.推动政府与银行合作建立风险补偿基金

D.减少对单一行业的小微贷款投放

9.某基金公司2026年第一季度发现，部分员工利用职务便利泄露客户持仓信息，导致内幕交易风险。根据《证券基金投资运作管理办法》，风控部经理应重点加强以下哪项管理？

A.员工薪酬激励制度

B.内部信息隔离制度

C.客户资金第三方存管制度

D.基金投资决策流程标准化

10.某农村信用社2026年第一季度农户贷款业务出现集中逾期，主要原因是当地农业保险覆盖不足。根据监管要求，风控部经理应建议该机构重点完善以下哪项制度？

A.农户贷款额度审批制度

B.农业保险合作机制

C.农户信用评级体系

D.贷款逾期处置流程

二、多选题（共8题，每题3分，共24分）

1.某商业银行2026年第一季度发现，部分企业贷款存在“假按揭”风险，即借款人虚构购房行为骗取贷款。为防范此类风险，风控部经理应重点关注以下哪些措施？

A.加强对借款人购房行为的真实性核查

B.提高个人住房贷款首付比例

C.限制企业贷款与个人住房贷款的捆绑发放

D.建立跨部门信息共享机制，核查企业关联交易

2.某保险公司2026年第一季度发现，部分健康险产品存在“带病投保”问题，导致理赔纠纷增加。根据监管要求，风控部经理应重点关注以下哪些环节？

A.核保环节的疾病告知审查

B.理赔环节的病历资料核查

C.销售环节的免责条款说明

D.客户健康档案的动态管理

3.某证券公司2026年第一季度发现，部分证券经纪人违规开展非标准化投资咨询，导致客户利益受损。根据《证券经纪人管理办法》，风控部经理应重点关注以下哪些制度？

A.证券经纪人执业行为规范

B.投资咨询业务合规审查流程

C.客户适当性匹配管理制度

D.证券经纪人