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初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题附答案

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据《商业银行法》，商业银行在境内设立分支机构，必须经（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国家发展和改革委员会

答案：B

2.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）。

A.资本充足率不得低于6%

B.一级资本充足率不得低于4%

C.核心一级资本充足率不得低于5%

D.系统重要性银行资本充足率不得低于11.5%

答案：D

3.根据《存款保险条例》，存款保险基金管理机构对同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算，最高偿付限额为人民币（）。

A.30万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

答案：B

4.下列不属于商业银行表外业务的是（）。

A.信用证

B.银行承兑汇票

C.贷款承诺

D.同业拆借

答案：D

5.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内向反洗钱信息中心报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

6.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。

A.应建立流动性风险限额管理制度

B.应定期开展压力测试

C.可完全依赖央行再贷款解决流动性问题

D.应建立流动性风险应急预案

答案：C

7.根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反审慎经营规则，情节严重的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务

B.限制分配红利

C.责令控股股东转让股权

D.直接宣告破产

答案：D

8.下列关于商业银行公司治理的说法，正确的是（）。

A.董事会负责日常经营管理

B.监事会可以参与战略决策

C.高级管理层对董事会负责

D.股东大会负责风险控制

答案：C

9.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行应当对信用卡透支利率实行上限管理，目前透支利率上限为日利率（）。

A.万分之三

B.万分之四

C.万分之五

D.万分之六

答案：C

10.下列关于商业银行贷款分类的说法，正确的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款是指借款人已经无法足额偿还本息

C.次级类贷款是指借款人连续逾期90天以内

D.损失类贷款是指借款人仍有部分还款能力

答案：A

11.根据《商业银行内部控制指引》，下列不属于内部控制五要素的是（）。

A.内部环境

B.风险评估

C.信息与沟通

D.外部审计

答案：D

12.下列关于商业银行合规管理的说法，错误的是（）。

A.合规管理是商业银行核心风险管理活动之一

B.合规负责人不得分管业务条线

C.合规部门应独立于业务部门

D.合规管理只需关注监管规定，无需关注行业自律规则

答案：D

13.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于严重违规行为的是（）。

A.未按规定着装

B.私自代客理财

C.未及时回复客户咨询

D.未按规定时间上下班

答案：B

14.下列关于商业银行绿色信贷的说法，正确的是（）。

A.绿色信贷仅适用于环保企业

B.绿色信贷不需要进行环境风险评估

C.绿色信贷应建立环境和社会风险分类管理

D.绿色信贷不受监管约束

答案：C

15.根据《商业银行服务价格管理办法》，商业银行服务价格分为（）。

A.政府指导价、政府定价、市场调节价

B.政府定价、银行自主定价、客户协商价

C.政府指导价、行业自律价、市场调节价

D.政府定价、行业指导价、客户议价

答案：A

16.下列关于商业银行反洗钱客户身份识别的说法，正确的是（）。

A.对低风险客户可免于身份识别

B.代理开户无需识别代理人身份

C.应持续识别客户身份

D.单位客户无需识别受益所有人

答案：C

17.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债

答案：D

18.下列关于商业银行信息披露的说法，错误的是（）。

A.应披露资本充足率信息

B.应披露风险管理信息

C.可自愿披露公司治理信息

D.应披露年度财务报表

答案：C

19.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，下列说法正确的是（）。

A.外包可以完全转移风险

B.外包服务商无需接受监管检查

C.银行应建立外包风险管理制度

D.外包业务无需纳入审计范围

答案：C

20.下列关于商业银行金融消费者权益保护的说法，正确的是（）。