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贷款第一责任人制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国反不正当竞争法》《企业内部控制基本规范》及集团母公司关于强化风险防控、健全责任体系的相关规定制定，同时结合本公司业务发展实际，旨在规范贷款审批与管理行为，防控信用风险、操作风险及合规风险，提升信贷资产质量，维护公司稳健经营。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖贷款业务全流程，包括但不限于贷款申请受理、尽职调查、审批决策、资金发放、贷后管理、风险处置等环节。

第三条本制度中下列术语定义：

（一）“贷款专项管理”指公司针对贷款业务建立的系统性风险识别、评估、控制、处置及持续改进机制，涵盖政策制定、流程规范、责任落实、考核评价等环节。

（二）“贷款风险”指因借款人信用恶化、经营不善、政策变动或其他因素导致贷款无法按期足额偿还的可能性。

（三）“贷款合规”指贷款业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部制度，确保业务合法、合规、审慎。

（四）“贷款第一责任人”指在贷款业务全流程中承担最终决策与责任的关键岗位人员，对公司授信决策的合规性与风险可控性负首要责任。

第四条贷款专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：所有贷款业务均纳入制度管理范畴，不留盲区。

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的贷款风险责任，实现责任闭环。

（三）风险导向：以风险防控为核心，审慎评估、分级管理。

（四）持续改进：根据内外部环境变化动态优化管理机制。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为贷款第一责任人，对贷款业务的整体风险及合规性负最终责任；分管领导为直接责任人，负责贷款专项管理的组织实施与日常监督。

第六条公司设立贷款专项管理领导小组，由主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，财务部、风险部、业务部等相关部门负责人为成员。领导小组主要履行以下职责：

（一）统筹贷款专项管理制度体系建设，审批重大风险防控方案。

（二）协调跨部门贷款风险处置，决策重大贷款风险事件。

（三）监督考核贷款专项管理成效，定期评估制度有效性。

第七条财务部作为贷款专项管理的牵头部门，负责：

（一）制定贷款业务操作规范，组织风险识别与评估工具开发。

（二）监督贷款审批流程执行，定期开展贷后检查与风险预警。

（三）牵头组织贷款专项管理培训，推动制度宣贯落地。

第八条风险部作为贷款专项管理的专责部门，负责：

（一）审核贷款业务的合规性，优化风险识别模型与标准。

（二）处置贷款风险事件，提出风险处置建议与应急预案。

（三）评估贷款业务的风险偏好，参与重大贷款项目的决策支持。

第九条业务部及下属单位作为贷款专项管理的业务部门，负责：

（一）执行贷款尽职调查，确保借款人信息真实完整。

（二）落实贷款审批权限，配合完成合规审查。

（三）实施贷后动态监控，及时上报异常风险线索。

第十条基层执行岗位人员作为贷款专项管理的具体实施者，承担以下责任：

（一）签署岗位合规承诺书，确保业务操作符合制度要求。

（二）及时上报可疑风险事件，配合开展风险核查。

（三）拒绝执行违规指令，对贷款风险负直接责任。

第三章专项管理重点内容与要求

第十一条贷款申请受理环节：必须核实借款人主体资格、经营资质及申请资料的真实性，严禁虚构或隐瞒关键信息。

第十二条尽职调查环节：需覆盖借款人财务状况、信用记录、行业风险、担保能力等核心要素，禁止与借款人存在利益关联的调查人员参与评估。

第十三条贷款审批环节：严格执行分级授权制度，重大贷款项目需经领导小组集体决策，审批结果须与风险评估等级匹配。

第十四条担保管理环节：确保担保措施足额有效，禁止接受无法变现或权属争议的担保物。

第十五条资金发放环节：资金用途必须与申请用途一致，禁止挪用贷款资金，放款前需验证借款人实际需求。

第十六条贷后管理环节：按季度开展风险排查，重点关注借款人经营变化、担保变化等风险预警信号。

第十七条风险处置环节：根据风险等级启动应急预案，对不良贷款实施分类处置，包括但不限于重组、核销等。

第十八条合规审查环节：所有贷款业务须通过风险部合规性审查，未经审查的贷款项目不得进入审批流程。

第四章专项管理运行机制

第十九条制度动态更新机制：每年由牵头部门牵头开展制度评估，根据监管政策调整、业务变化及风险案例，修订完善贷款专项管理制度。

第二十条风险识别预警机制：每季度由风险部牵头开展全公司贷款风险排查，对重大风险发布预警通知，明确应对措施。

第二十一条合规审查机制：将合规审查嵌入贷款业务的五个关键节点，即申请受理、尽