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2026年合规考试卷附答案

一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.2026年《金融机构反洗钱管理办法》修订后，对高风险客户的持续尽职调查频率调整为（）。

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每两年一次

答案：B

解析：修订稿第18条明确，高风险客户持续尽调周期由“年度”缩短为“半年”，与FATF建议同步。

2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。

A.默示同意

B.书面同意

C.单独同意

D.口头同意

答案：C

解析：第29条规定，敏感个人信息须“单独同意”，且应告知处理必要性及影响。

3.某银行发现客户A的一笔跨境汇款交易对手出现在联合国制裁名单，该银行应当最迟于（）内提交可疑交易报告。

A.24小时

B.48小时

C.72小时

D.5个工作日

答案：A

解析：《反洗钱法实施细则》第34条，涉制裁名单交易须“立即”报送，监管口径为24小时。

4.2026年起，证券基金经营机构向普通投资者销售高于其风险等级的产品时，需履行的适当性义务不包括（）。

A.追加揭示风险

B.取得投资者确认

C.强制冷静期24小时

D.录音录像留痕

答案：C

解析：证监会2026年1号公告取消“强制冷静期”，改为“充分揭示+确认”即可。

5.关于算法推荐合规，下列表述正确的是（）。

A.平台无需披露算法基本原理

B.用户无权关闭算法推荐

C.应提供“一键关闭”功能

D.仅需向监管部门备案

答案：C

解析：《算法推荐管理规定》第12条，要求显著位置提供“一键关闭”个性化推荐选项。

6.银行对公账户存续期间，法定代表人被境外执法机构调查，银行应启动（）。

A.简化尽调

B.重新识别客户身份

C.定期尽调

D.受益所有人变更登记

答案：B

解析：出现“重要信息变化”触发重新识别，详见《银行客户尽职调查规范》4.2.3。

7.2026年《数据出境安全评估办法》将“敏感个人信息”出境门槛下调至（）。

A.1万人

B.5万人

C.10万人

D.50万人

答案：A

解析：修订稿将敏感个人信息出境评估起点由“10万”降至“1万”，强化出境风险管控。

8.下列哪项不属于ESG强制披露范围（）。

A.温室气体排放总量

B.供应链人权审查

C.董事会多元化政策

D.员工加班时长

答案：D

解析：沪深交易所2026年ESG披露指引未将“员工加班时长”列为强制指标。

9.金融机构采用联邦学习技术进行联合建模时，合规首要关注（）。

A.模型精度

B.数据最小可用原则

C.算法复杂度

D.服务器品牌

答案：B

解析：联邦学习仍需遵循《个人信息保护法》第6条“最小必要”原则，禁止过度采集。

10.关于数字人民币钱包分类，下列说法正确的是（）。

A.一类钱包无需实名

B.四类钱包余额上限1万元

C.二类钱包单笔支付限额5000元

D.三类钱包仅支持扫码收付款

答案：C

解析：央行2026年钱包分类标准，二类钱包单笔5000元、日累计1万元。

11.银行发现客户使用“代客炒汇”机器人软件，年化收益承诺18%，应首先（）。

A.立即销户

B.报送可疑交易

C.提示市场风险

D.冻结资金

答案：B

解析：高收益承诺+代客操作符合“可疑交易”特征，应先报告后处置。

12.2026年《反垄断法》修订后，“扼杀式并购”判定标准中，营业额门槛降至（）。

A.2亿元

B.4亿元

C.6亿元

D.8亿元

答案：B

解析：修订稿第24条将申报门槛由“8亿”降至“4亿”，强化对初创企业并购审查。

13.根据《征信业务管理办法》，征信机构保存个人不良信息的最长期限为（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

答案：C

解析：第20条明确，自不良行为终止之日起5年，超过5年应删除。

14.保险公司使用无人机航拍农田承保，合规首要取得（）。

A.空域许可

B.农户口头同意

C.村委会证明

D.银保监会批文

答案：A

解析：无人机飞行须向空军航管部门申请空域，符合《民用无人机管理办法》。

15.下列哪项属于“金融营销宣传”违规（）。

A.在APP首页展示存款年化利率

B.用“保本保息”字样宣传理财

C.向合格投资者推送私募信息

D.在网点大厅摆放国债介绍折页

答案：B

解析：央行2026年5号公告严禁使用“保本保息”误导投资者。

16.银行向境外分行传输客户交易流水，需履行的合规程序不包括（）。

A.数据出境风险自评估

B.签订跨境数据处理协议

C.取得客户单独同意

D.向当地公安备案

答案：D

解析：公安备案非数据出境必备流程，需网信部门评估/认证。

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