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农商银行2025年度反假工作实施细则

为全面落实反假货币工作要求，有效防范假币流通风险，维护货币流通秩序和客户合法权益，结合本行实际，制定2025年度反假工作实施细则如下：

一、组织架构与职责分工

总行成立反假货币工作领导小组（以下简称“领导小组”），由分管运营的副行长任组长，运营管理部、合规管理部、安全保卫部、科技信息部、个人金融部、公司金融部主要负责人为成员，统筹全行反假货币工作。领导小组下设办公室（设在运营管理部），负责日常协调、制度执行监督及具体工作落实。

（一）总行领导小组职责：

1.制定全行反假货币工作年度目标、政策及重点任务，审议反假货币工作重大事项；

2.定期（每季度至少1次）召开专题会议，分析假币风险形势，研究部署阶段性工作；

3.督导分支机构落实反假货币制度，对重大假币事件处置方案进行决策。

（二）运营管理部职责：

1.牵头制定反假货币操作规范、流程及实施细则，修订完善相关内控制度；

2.组织开展全行反假货币培训、考核及技能竞赛，监督分支机构培训执行情况；

3.负责全行现金业务条线反假工作日常管理，包括柜面假币收缴、清分整点、自助设备现金管理等环节的操作指导与风险排查；

4.对接人民银行及监管部门，按时报送假币收缴数据、反假工作总结等材料；

5.建立假币案例库，定期分析假币特征及作案手法，向分支机构发布风险提示。

（三）合规管理部职责：

1.对反假货币制度合规性进行审查，监督反假工作执行是否符合监管要求；

2.将反假货币工作纳入合规检查范围，每半年至少开展1次专项合规检查；

3.对因操作违规导致假币流通或客户投诉的事件进行责任认定与问责。

（四）安全保卫部职责：

1.负责现金押运、金库管理环节的反假协同，确保现金在运输、保管过程中无调换、变造风险；

2.配合公安机关对假币案件的调查，提供监控录像、现金流转记录等证据材料。

（五）科技信息部职责：

1.保障反假货币相关系统（如冠字号码管理系统、现金机具管理系统）的稳定运行；

2.配合运营管理部对现金机具升级需求进行技术支持，确保机具功能符合最新反假标准。

（六）分支机构职责：

各支行（分理处）设立反假货币工作小组，由支行行长任组长，运营主管任副组长，全体柜面人员、现金清分人员为成员，具体职责包括：

1.严格执行总行反假货币制度，落实柜面、自助设备、清分整点等环节的反假操作要求；

2.按月向总行报送假币收缴情况表（含假币券别、冠字号码、来源账户等信息）及反假工作动态；

3.组织本机构员工参加反假培训及考核，确保全员掌握假币识别技能；

4.开展公众反假宣传，在网点设立反假咨询台，定期举办“反假货币进社区”等活动。

二、培训教育与技能提升

（一）培训对象与频率：

1.高管及部门负责人：每年至少参加1次监管部门或总行组织的反假政策解读培训，重点掌握反假工作责任与监管要求；

2.柜面人员（含现金柜员、大堂经理）：每季度至少开展1次专题培训（其中现场实操培训占比不低于50%），新入职员工需通过反假资格考试后方可上岗；

3.现金清分人员：每月开展1次假币识别专项训练，重点学习新版人民币防伪特征及变造币识别技巧；

4.自助设备管理员：每半年参加1次设备加钞环节反假操作培训，掌握加钞前现金清分、设备异常现金追溯等技能。

（二）培训内容：

1.政策法规：《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》等法规，以及2025年最新监管政策解读；

2.防伪技术：2020年版5元、2019年版50元等现行流通人民币的防伪特征（如光彩光变面额数字、多层次水印、雕刻凹印等），新型假币（如拼凑币、揭层币、电子扫描伪造币）的识别方法；

3.操作规范：假币收缴流程（双人在场、当面加盖“假币”戳记、出具《假币收缴凭证》等）、冠字号码记录要求（确保收付款、清分、加钞环节冠字号码全覆盖）、假币实物保管与解缴规定；

4.应急处置：发现可疑假币批量流入、客户拒缴假币等突发事件的应对流程，包括现场安抚、证据保存、上报时限等。

（三）考核与认证：

1.柜面人员、现金清分人员需通过总行组织的反假资格考试（理论+实操），考试不合格者暂停现金业务操作权限，经补考通过后方可恢复；

2.每半年开展1次全行反假技能竞赛，对成绩优秀的员工给予绩效奖励（标准为当月绩效的5%-10%），竞赛结果纳入员工年度考核；

3.建立培训档案，记录员工参训时间、内容及考核成绩，作为岗位晋升、评优评先的重要依据。

三、日常操作规范与风险防控

（一）柜面收付款环节：

1.严格