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保险经纪机构管理规定实施细则

为规范保险经纪机构经营行为，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《保险经纪机构监管规定》等法律法规，结合行业实际，制定本实施细则。本细则适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险经纪机构（以下简称“机构”）及其分支机构的经营管理活动。

第一章机构设立与变更管理

第一节设立条件

第一条机构设立应符合《保险法》及《保险经纪机构监管规定》关于组织形式、注册资本、股东资质等基本要求。其中，法人股东需满足以下条件：

（一）依法设立并持续经营3年以上，近3年无重大违法违规记录；

（二）财务状况良好，净资产不低于人民币2000万元，且最近一个会计年度末资产负债率不超过70%；

（三）出资资金为自有合法资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

自然人股东需满足：

（一）具有完全民事行为能力，无犯罪记录及重大不良信用记录；

（二）个人金融资产不低于人民币500万元，且出资资金来源合法；

（三）近3年未在金融监管机构处罚的保险机构中担任高级管理人员。

第二条机构注册资本为实缴货币资本，最低限额为人民币5000万元。申请经营互联网保险经纪业务的，注册资本最低限额为人民币1亿元。注册资本需在取得经营保险经纪业务许可证前全额实缴，并由依法设立的验资机构出具验资证明。

第三条机构需具备与业务规模相适应的经营场所。经营场所应满足以下要求：

（一）为自有产权或租赁期不少于3年的合法场所；

（二）面积与从业人员数量匹配，人均办公面积不低于8平方米；

（三）配备符合监管要求的信息系统、档案管理设施及客户服务场所；

（四）分支机构经营场所需单独设立，不得与其他机构共用办公区域。

第四条机构高级管理人员（包括董事长、总经理、副总经理、合规负责人等）需符合以下任职资格：

（一）大学本科以上学历，保险、金融、法律等相关专业优先；

（二）从事保险或金融工作5年以上，或在企业管理岗位工作8年以上；

（三）熟悉保险法律法规及监管政策，具备良好的合规意识和风险管控能力；

（四）近3年未因严重违法违规行为受到金融监管部门处罚，未被列入失信被执行人名单。

第二节设立流程

第五条设立机构需向住所地保险监管部门提交以下材料：

（一）设立申请书（含机构名称、组织形式、注册资本、业务范围、股东及高管信息等）；

（二）股东资质证明文件（法人股东营业执照、财务审计报告、信用记录；自然人股东身份证明、资产证明、信用记录）；

（三）公司章程及内部管理制度（含合规管理、风险控制、财务核算、客户服务等制度）；

（四）经营场所产权证明或租赁合同；

（五）验资证明；

（六）高管任职资格申请材料（包括个人简历、学历证明、从业经历证明、无违法违规声明等）。

第六条监管部门自受理申请之日起20个工作日内完成初审，初审通过后进行现场核查，重点核查股东资质真实性、经营场所合规性、内控制度有效性及高管履职能力。现场核查通过后，监管部门在10个工作日内作出批准或不予批准的决定。

第七条经批准设立的机构，应在收到批准文件之日起10个工作日内，向监管部门领取经营保险经纪业务许可证，并在领取许可证后30个工作日内完成工商注册登记。未在规定期限内完成注册登记的，批准文件自动失效。

第三节变更与终止

第八条机构发生以下变更事项，需经监管部门批准：

（一）名称、组织形式变更；

（二）注册资本增减；

（三）5%以上股权结构变更；

（四）注册地、经营场所变更；

（五）董事长、总经理、合规负责人等关键高管变更；

（六）业务范围调整。

变更申请材料参照设立要求提交，监管部门自受理之日起15个工作日内作出决定。

第九条机构终止经营保险经纪业务的，应在终止前30日向监管部门提交终止报告，说明终止原因、债权债务处理方案及客户权益保障措施。终止报告经监管部门备案后，机构需完成以下事项：

（一）停止新业务开展，妥善处理现有客户保单后续服务；

（二）结清与保险公司的佣金及其他款项；

（三）在官方网站及经营场所公示终止信息，公告期不少于20日；

（四）向工商部门办理注销登记，并交回经营保险经纪业务许可证。

第二章经营规则与客户权益保护

第一节业务范围与行为规范

第十条机构可依法经营以下业务：

（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；

（二）协助被保险人或受益人进行索赔；

（三）再保险经纪业务；

（四）为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；

（五）中国银保监会批准的其他业务。

第十一条机构开展业务时，应遵循“