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票据的起源及其发展历程

早在罗马帝国时代，就产生了票据的雏形，当时的“自笔证书”，与现代的票据很相似。自笔证书由债务人做成后交债权人持有，债权人请求给付时，必先提示证书，当其获得付款时，须将证书返还债务人。

现代票据制度起源于欧洲，最早出现在12世纪的意大利的商事交易中。当时，地中海沿岸各城邦商事发达，贸易繁荣，各城邦之间频繁的贸易活动刺激了货币的使用需求。但在封建割据下，各地货币种类不一，交通运输不便，异地输送金属货币难度大、风险高。于是一些商人就开始从事货币兑换和汇款业务:货币兑换商在某地收受商人现金后，给予目的地付款的凭证，商人以此凭证请求货币兑换商在目的地的分支机构支付现金。这种凭证是现代本票的雏形，为异地经营的商人提供了便利，避免大量金钱输送所产生的技术与安全问题。

12世纪中期后，汇兑商的业务逐渐成熟，为了扩大其经营的范围，商人们总结经验而创制了委托付款证书:由一个汇兑商签发委托付款证书，委托其他商人在见票时向商人支付现金，并把该证书交给商人，商人持证书到异地，不管发证的兑换商在目的地是否有分支机构，都可以凭借该证书到接受委托的兑换商处请求支付现金。这类证书的流通，不仅依赖于汇兑商的信用，还有赖于不同兑换商之间的委托关系，体现了比早期本票更强的信用特征，是现代汇票的起源。

到了15世纪，商品贸易更加繁荣，交易更加频繁，商人在市场上交易时，开始以票据代替货币来进行支付。在票据大量使用的情况下，兑换商承担了重要的角色，他们为商人进行票据金额的换算或兑换，促进了票据的交换和流通，也相应地产生了承兑、保证、拒绝证书等票据规则。票据发展到16世纪，人们开始意识到并重视它的流通功能，出现了票据的背书规则，票据成为可以转让的流通证券。票据的流通，使票据功能从先前的汇兑作用发展到信用作用，票据的性质也产生了根本变化:它不再只是一种金钱输送和兑换的工具，更是一种信用工具，如此一来，票据就从单纯的贸易领域走向了更为广阔与复杂的金融领域。

支票的发展晚于本票和汇票，它在17世纪中期传入英国，在英国民间得到广泛使用。当时的富商将巨额款项存入金钱买卖业的金银佃工商人处，收款的金银佃工商人向富商签发收据。该收据为见票即付的无记名证券，富商凭收据向商人取款。后来，收款的金银佃工商人在收到存款时，向存款人交付存折，内附数张空白的提款凭证。存款人可以在提款凭证上作必要的填写，然后凭此向收受存款的商人请求支付。现代支票就是从这种提款凭证发展而来，在19世纪中期开始从英国传入欧洲其他国家，现在已经被世界各国广泛使用。