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农商行个人贷款录音录像制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行个人贷款管理暂行办法》等国家法律法规，参照行业监管要求及集团母公司关于风险管理、合规经营的总体部署，结合本农商行实际业务发展需求，为有效防控个人贷款业务中的录音录像风险，规范操作行为，保障客户合法权益，防范道德风险与操作风险，特制定本制度。本制度旨在通过建立健全个人贷款业务录音录像的专项管理制度，实现全流程风险管控，提升合规经营水平，促进业务健康发展。

第二条本制度适用于本农商行总部各部门、各分支机构及全体员工，涵盖个人贷款业务的贷前咨询、尽职调查、贷款审批、合同签订、资金发放、贷后管理等全流程涉及客户交互环节的录音录像管理。具体适用场景包括但不限于：

（一）客户经理与客户进行的面对面沟通或远程视频咨询；

（二）贷款合同签署过程中的见证与确认环节；

（三）贷后回访、风险提示等客户沟通活动；

（四）监管机构要求的专项检查或审计配合场景。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指本农商行针对个人贷款业务录音录像全生命周期建立的管理体系，包括制度制定、流程规范、技术保障、监督考核等环节，旨在确保录音录像资料的真实性、完整性、安全性及合规性。

（二）“XX风险”指因录音录像管理缺失或不当可能引发的风险，包括但不限于：客户投诉纠