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2025年保险产品销售与核保操作手册

第1章产品销售基础与政策要求

1.1保险产品销售基本流程

保险产品销售的基本流程通常包括产品介绍、风险评估、销售决策、合同签订、售后服务等关键环节。根据《保险法》及相关监管规定，销售流程需遵循“了解客户、风险评估、销售过程、合同管理”等原则。保险销售流程的启动通常由销售团队根据产品目录和客户需求进行初步筛选，确保产品与客户风险承受能力匹配。销售前需完成产品知识培训，确保销售人员具备基本的保险产品知识和销售技巧。

在销售过程中，销售人员需通过面谈、问卷、问卷调查等方式了解客户基本信息、健康状况、财务状况、投资偏好等，以评估客户是否适合购买特定保险产