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2025年保险业务承保与核保操作规范

第1章保险业务承保准备与资料审核

1.1保险业务承保前的准备工作

保险业务承保前，承保人员需完成对客户基本信息的全面核查，包括客户身份证明、职业背景、健康状况、财务状况等，确保客户资料的真实性和完整性。根据《保险法》及相关法律法规，承保人员需对客户进行风险评估，评估内容包括健康风险、财务风险、职业风险等，评估结果将直接影响承保方案的制定。

承保人员需对客户提供的资料进行初步审核，确保资料齐全、有效、真实，避免因资料不全或不实导致承保风险。对于高风险客户，如高龄、重病、高收入等，需进行更深入的尽职调查，包括面谈、体检、财务审计等，确保风险