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《银行外汇展业管理办法(试行)》

一、核心框架与适用范围

本办法以落实“放管服”改革、提升跨境贸易投资便利化水平、压实银行展业主体责任为核心目标，构建了“风险分层、分类管理、主体尽责、动态调整”的统一展业规则体系，适用于境内所有经批准经营外汇业务的政策性银行、商业银行、农村中小金融机构、外资银行等持牌机构，覆盖银行办理的经常项目、资本项目下跨境收付、结售汇、境内外汇划转等全品类外汇业务。

当前我国跨境收支规模持续增长，国家外汇管理局公开数据显示，2023年我国银行代客涉外收付款规模达45.2万亿美元，较2018年增长37.6%，跨境电商、离岸贸易、数字贸易等新业态新模式不断涌现，交易场景日趋复杂，原有分散在不同业务领域的展业规则存在碎片化、标准不统一问题。本办法统一整合了各类外汇业务的展业要求，明确了“实质重于形式”的展业核心原则，替代原有分散的展业规定，实现了外汇业务展业规则的全覆盖统一管理。

二、银行分级展业管理机制

本办法建立银行展业分级制度，根据银行合规经营水平、风险防控能力、业务管理规模将银行划分为高级、中级、基础三个展业等级，分级评定每年开展一次，实行动态调整，分级结果直接挂钩展业便利化权限。

分级考核核心指标及标准明确：一是合规经营指标，要求高级展业银行近三年未受到外汇管理部门行政处罚，内控制度覆盖所有外汇业务品类，覆盖率达到100%，异常交易主动识别率不低于90%；