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保险业务处理流程手册

第1章

1.1客户信息收集与需求识别

在业务受理的起点，代理人需通过标准化的数字化表单或纸质问卷，强制要求客户填写其基础身份信息，包括姓名、性别、年龄、职业、学历及户籍所在地等，并特别强调年龄必须精确到周岁，这是后续计算保费和确定责任的基础。针对客户的职业属性，系统应自动关联其历史投保记录，若发现客户曾在高风险行业（如建筑业、网约车运营）有过投保记录，系统需弹出预警提示，提示代理人关注该客户的潜在风险因素。

代理人需通过深度访谈，挖掘客户的家庭结构，例如询问是否有未成年子女、是否计划生育、是否有房贷车贷等，这些非保险相关的财务数据是评估家庭整体风险敞口的关键变