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保险营销咨询业务处理与风险管理手册（执行版）

第1章业务受理与标准化流程规范

1.1客户信息收集与初步评估标准

在正式接触客户前，营销人员需通过CRM系统录入基础身份信息，包括姓名、身份证号、联系方式、家庭结构及职业背景，并同步关联其过往投保记录与风险偏好标签，确保数据源头的唯一性与准确性，为后续评估奠定基础。②初步评估阶段需依据《保险风险识别与量化模型》对客户的年龄、性别、健康状况及家庭资产状况进行量化打分，利用算法模型快速识别出高风险或高保障需求人群，并初步的风险等级标签（如：低、中、高、极高）。对于初步评估中风险等级为“中”及以上的客户，必须启动深度访谈程序，重点核实其既往理赔记录、既往症病史及家庭变故情况，通过结构化问卷与面对面沟通，挖掘潜在的非显性风险因素，形成初步的风险画像。④在收集信息过程中，需严格执行《信息安全与隐私保护合规准则》，确保所有采集的数据仅用于保险营销目的，严禁将客户信息泄露给第三方或用于非业务场景，同时需记录客户对敏感信息的知情同意书，确保合规性。⑤针对客户提出的特殊需求或异议，需建立“即时响应机制”，在24小时内完成初步回应，若涉及复杂家庭结构或特殊健康状况，需立即指派资深核保顾问介入，避免客户因信息不对称产生不必要的焦虑或误解。完成初步评估后，营销人员需撰写《客户信息收集初步评估报告》，明确列出收集到的关键风险因子、初步