2025年金融行业后台部柜员反洗钱审核手册.docxVIP

2025年金融行业后台部柜员反洗钱审核手册

第1章总则与职责

1.1反洗钱法规体系与适用范围

本手册严格依据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）及中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2023年修订）编写，确立了“了解你的客户（KYC）”与“持续监控”并行的合规框架。适用范围涵盖本行所有营业网点及所有从事现金、转账、支付结算业务的柜面业务，包括新开户、非柜面转账、大额现金存取、跨境汇款等全流程业务。

对于非柜面业务（如手机银行、网银），虽然不直接涉及物理柜台，但柜员需作为最终审核责任人，对系统的交易数据进行“最终确认”并签署