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2025年银行业合规部风控员反洗钱检查手册

第1章总则与组织架构

1.1反洗钱工作的法律框架与职责定位

依据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版）及中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》（2024年修订），本手册确立了反洗钱工作的法定底线，明确了银行业金融机构作为反洗钱第一责任人的核心地位。检查部必须严格遵循“了解你的客户”（KYC）原则，将客户身份识别（CDD）作为检查工作的前置基础，确保所有业务记录真实、完整，防止因身份识别缺失导致的法律风险。

法律框架要求检查人员必须明确区分“合规检查”与“内部审计”的边界，检查部仅负责执行监管要求的日常合规性监测，不替代董事