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金融行业信贷部信贷员信贷业务操作

第1章信贷准入与风险评估基础

1.1客户资质初审与尽职调查

在启动信贷流程的第一步，信贷员必须通过“五证合一”的严格核验，即营业执照、法人身份证、公章、税务代码及社保缴纳证明，确保客户主体资格真实有效。针对借款主体，信贷员需逐一核对经办人身份证复印件与原件的一致性，并现场查验其在职状态，以确认其具备合法的代理授权及还款来源能力。

对于个体工商户或小微企业主，必须穿透式核查其经营场所租赁合同及水电费缴纳凭证，防止通过虚构地址或挂靠经营骗取授信。在核实完基础信息后，信贷员需运用“三查”原则，即查征信、查流水、查担保，重点调取过去36个月的银行流