2025年金融行业运营部信贷专员信贷风险排查操作手册.docxVIP

2025年金融行业运营部信贷专员信贷风险排查操作手册

第1章信贷风险排查基础规范与职责界定

1.1风险排查核心原则与合规要求

坚持“全流程穿透式”原则，严禁仅依赖客户经理口头汇报或系统自动推送的简单结论，必须通过实地走访、电话核实及现场看账等方式，对信贷资金流向、交易对手背景、抵押物真实性进行全方位、无死角的穿透式排查，确保风险隐患在源头即被识别。严格遵循“实质重于形式”的合规要求，对于企业提供的财务报表、合同及法律文件，必须穿透核查至底层资产和交易实质，重点排查是否存在通过虚构贸易背景、利用关联交易套取信贷资金或进行虚假破产重组等违规操作行为。

落实“双人复核与独立验证”机制，