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金融行业信贷部信贷员信贷调查记录手册（执行版）

第1章调查准备与合规管理

1.1客户尽职调查与身份核实

调查员需在系统录入客户基本信息时，严格执行“三查”原则，即通过人脸识别技术比对官方身份证照片与活体特征，确保“人、证、卡”三者信息在系统中逻辑关联一致，发现身份不符立即触发二次核验机制。对于高风险客户或首次接触客户，必须获取并保存客户本人签署的《反洗钱客户身份识别确认书》，明确告知客户有权随时查询资金来源及交易背景，并记录客户对反洗钱政策的知晓程度。

核实客户职业背景时，需调取客户近三年的银行流水、公积金缴纳记录及社保缴纳记录，重点筛查是否存在“多头借贷”、“频繁更换职业”或“空壳公司”等异常信号。针对大额可疑交易，必须要求客户提交经公证的授权委托书及详细的资金流向说明，并录入系统预设的风险评分模型，将客户风险等级动态调整为“高”或“中”。在核实客户联系方式时，需采用“短信验证码+电话语音核实”的双重验证方式，防止冒用他人身份联系，确保客户真实意愿的真实性，并保留通话录音以备审计。

完成身份核实后，需在系统中《客户身份识别完成报告》，详细记录核实时间、核实人员、核实方式及关键发现，并由调查员本人签字确认，严禁代签。

1.2调查方案制定与风险指标设定

调查方案制定前，调查员需根据客户的主业类型、行业属性及历史交易数据，在信贷管理系统中预设“行业风险权重系