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金融保险行业保险部核保员保险核保流程手册

第1章基础理论与合规要求

1.1核保人员资质与职业道德

核保员必须持有国家金融监督管理总局颁发的《保险从业人员资格证书》，且通过全国保险从业人员的执业资格考试，持有有效的执业证号，方可上岗从事核保工作，无证人员严禁触碰任何核保操作。核保人员需通过持续专业培训，每年参加不少于24学时的保险行业合规与风险管理培训，并每年完成不少于40学时的继续教育学时，以确保持续的专业能力更新。

核保员应严格遵守《保险法》及公司内部《员工行为守则》，严禁在核保过程中接受被保险人的宴请、礼金或有价证券，严禁泄露客户隐私数据，严禁利用职务之便谋取私利。核保人员在处理业务时需保持客观公正，依据事实和数据说话，不得因个人情感、亲属关系或过往业绩而偏袒特定客户，确保每一笔业务的核保决定均基于独立判断。核保员需定期参加职业道德考核，一旦发现有违规操作苗头，应立即停止相关行为并上报公司合规部门，接受纪律处分，不得隐瞒或伪造违规记录。

核保员应定期复盘自身业务案例，识别个人在核保过程中的风险点，建立个人风险防控清单，确保在职业生涯中始终坚守合规底线。

1.2保险法律法规与监管政策

核保员需熟读《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险法实施条例》及银保监会（现金融监管总局）发布的最新监管公告，确保对现行法律法规有准确理解。核保人员应关注国