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银行信贷审批与风险防控手册

第1章信贷准入标准与风险评估

1.1客户准入基本准则

准入前需完成“五查”工作，即查反洗钱身份识别、查企业征信报告、查涉诉司法记录、查工商经营异常、查税务纳税状态，确保客户主体资格真实有效且无重大法律瑕疵。必须建立“黑名单”预警机制，对过去一年内有重大诉讼、行政处罚或涉及失信被执行人记录的潜在客户实行一票否决制，严禁将其纳入授信名单。

需通过“穿透式”分析验证实际控制人身份，确保借款主体与营业执照上的法定代表人或股东信息一致，防止空壳公司或代持风险。严格执行“双人复核”制度，由至少两名信贷审批人员共同对客户的准入资格进行独立评审，确保审核过程无单人主