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银行身份认证管理办法

第一章总则

第一条为规范本行身份认证全流程管理，保障客户信息安全、金融交易安全及业务系统运行安全，防范身份冒用、欺诈交易、非法系统访问等风险，依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《网络安全等级保护条例》等法律法规及监管要求，结合本行实际运营情况，制定本办法。

第二条本办法适用于本行所有业务场景下的身份认证活动，涵盖个人客户、单位客户、本行员工、外包人员、合作机构人员等所有主体的身份认证管理，覆盖柜面业务、网上银行、手机银行、电话银行、自助终端、开放银行、内部业务系统、运维管理系统等全渠道业务及系统场景。

第三条身份认证管理遵循以下原则：

1.真实性原则：认证过程需确保主体提交的身份信息真实有效，身份核验结果与实际主体唯一匹配，杜绝虚假身份、冒用身份办理业务或访问系统。

2.安全性原则：认证要素采集、传输、存储、核验全流程符合数据安全规范，采用加密技术保障信息不被泄露、篡改、盗用，认证日志留存满足审计及监管要求。

3.最小必要原则：仅采集完成身份核验所需的最少信息，不得超范围收集与认证无关的主体信息，避免过度采集造成的数据安全风险。

4.分级适配原则：根据业务风险等级、系统敏感程度匹配相应强度的认证方式，低风险场景兼顾用户体验