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反洗钱与反恐融资合规（最新版）

本规范适用于中华人民共和国境内所有持牌金融机构、非银行支付机构、特定非金融行业经营主体的反洗钱与反恐怖融资全流程合规管理，所有操作要求严格对齐现行监管规则，可直接作为机构内部合规落地的执行依据，无需额外调整框架即可适配不同行业的个性化管理需求。

第一章合规管理总体要求

一、合规管理适用边界

1.覆盖机构范围

本规范覆盖的主体严格匹配《中华人民共和国反洗钱法》2024修订版、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）划定的义务主体范围，具体包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行等银行业金融机构，证券公司、期货公司、基金管理公司等证券期货业机构，保险公司、保险资产管理公司等保险业机构，非银行支付机构，以及从事房地产交易中介、贵金属现货交易、律师服务、会计师服务、资产评估服务的特定非金融经营主体。所有义务主体不论资产规模大小、员工数量多少，均需按照本规范要求建立完整的反洗钱与反恐融资合规管理体系，不得随意降低合规标准。

2.合规管理核心目标

所有机构需明确量化合规管理核心指标，确保全年客户身份识别覆盖率达到100%，大额交易报告准确率不低于99.5%，可疑交易报告甄别完成率达到100%，高风险客户强化识别完成率达到100%，反洗钱内部培训覆盖率达到100%，监管现场检查发现的重大合规问题数量为0，全年无涉