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金融机构风险分级管理

第一章总则

第一条为有效防控金融机构在运营过程中可能面临的各类风险，规范风险管理行为，保障公司资产安全、客户权益及市场声誉，特制定本制度。通过建立系统性、差异化的风险分级管理体系，实现风险识别的精准化、管控措施的精细化、责任落实的明确化，促进公司业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖金融机构主营业务范围内的所有业务场景，包括但不限于信贷审批、投资交易、客户服务、信息系统管理、反洗钱、合规审计等环节。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）风险分级管理：指根据风险发生的可能性、影响程度及管控难度，对金融机构面临的风险进行分类、分层级评估，并采取相应差异化管控措施的管理方法。

（二）专项风险：指金融机构在特定业务领域或流程环节中存在的、可能引发重大损失或声誉损害的潜在风险，如信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。

（三）合规管理：指金融机构依据法律法规、监管要求及内部制度，对业务行为进行合法性、适当性审查，确保经营活动符合规范要求的管理活动。

（四）风险缓释：指通过内部控制、保险机制、第三方担保等方式，降低风险发生概率或减轻风险损失后果的措施。

第四条金融机构风险分级管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保所有业务领域及环节纳入风险管控范围，不留管理盲区。

（二）