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零售顾客信用积分制度

第一章总则

第一条为有效防控零售业务中的信用风险，规范顾客信用积分管理行为，提升客户服务与风险管控能力，依据国家相关法律法规及公司内部控制要求，特制定本制度。通过建立健全信用积分管理体系，实现风险事前防范、事中控制、事后处置的闭环管理，保障公司资产安全与业务可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖零售业务场景下的顾客信用积分的申请、审核、积分增减、查询、应用及风险监控等全流程管理。具体场景包括但不限于线上平台消费、线下门店赊销、会员信用额度授予、积分兑换与抵扣等业务活动。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售顾客信用积分管理领域建立的制度体系、操作流程、风险监控及责任追究机制，旨在实现信用积分的规范运行与风险防控。其外延涵盖积分规则制定、系统开发维护、业务操作执行、风险预警处置及考核评价等环节。

（二）“XX风险”指因信用积分管理不当可能引发的经营风险、财务风险及合规风险，包括但不限于信用欺诈、积分滥用、数据泄露、系统故障及操作失误等。

（三）“XX合规”指信用积分管理活动必须符合国家法律法规、行业监管要求及公司内部控制标准，确保业务操作的合法性、合规性与合理性。

（四）“XX授权”指根据管理权限划分，对信用积分增减、额度调整等业务的审批权限设定，需遵循分级授权