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保险代理渠道品质管理与续期服务方案（最新版）

本方案针对全辖所有合作保险代理主体的日常运营管控、服务落地全流程制定，目的是全面规范保险代理渠道销售行为，防范各类合规风险，提升续期服务质效，保障保险消费者合法权益，推动代理渠道业务长期稳定健康发展。本方案所有管控动作均符合国家及监管部门相关要求，覆盖从代理渠道准入、新单销售、日常巡检到续期全周期服务、纠纷处置的全部环节，所有代理合作主体必须严格遵照执行。

第一章总则

一、方案适用范围

1.覆盖代理渠道类型

本方案适用范围包含三类核心保险代理合作主体：一是签约个人保险代理人渠道，二是持有合法牌照的专业保险代理机构渠道，三是兼业代理机构渠道（含银邮代理、车商代理、综合商超代理、场景化服务机构代理等）。方案覆盖服务周期包含新单承保后到保单满期的全生命周期，重点聚焦续期保费应收前60天到应收后90天的核心服务窗口，所有涉及品质管控、续期服务的岗位人员均需严格落实本方案要求。

2.方案执行基本原则

全流程执行四项核心原则：第一是品质优先原则，所有业务开展必须将合规品质放在首位，严禁为了冲规模放松品质管控要求；第二是溯源追责原则，所有品质问题、续期服务问题直接追溯到具体经办人和对应代理主体，责任落实到人到机构；第三是服务前置原则，续期服务动作全部前置到保费应收窗口期之前，避免出现客户不知情、漏缴保费导致保单失效的问题；第四是客户权益兜底原则