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保险风控实务-保险销售的合规风险

从国家金融监督管理总局2023年公开的行政处罚数据来看，全系统共对保险机构作出行政处罚2277家次、对从业人员作出行政处罚3021人次，累计罚没金额7.08亿元，其中涉及销售环节违法违规的罚单占比达62.1%，对应罚没金额4.72亿元，销售合规风险已经成为保险经营机构操作风险占比最高、传导性最强、影响范围最广的核心风控节点。与承保端的逆选择风险、理赔端的欺诈风险不同，销售合规风险点多面广，嵌入从客户接触、产品推介、投保操作到售后回访的全流程，一旦防控缺位，不仅会直接引发消费者投诉、监管处罚，还会进一步传导为退保风险、理赔纠纷、声誉风险，甚至侵蚀行业经营的信任基