家庭保险保障缺口自查与配置优先级排序方法.docx

家庭保险保障缺口自查与配置优先级排序方法

家庭责任期与保障缺口测算

保障缺口先把家庭责任量化：房贷余额、子女教育年支出、赡养月数三项相加，减去已有保额与可动用存款，得出需要补的额度。所有保额与收益写示例区间，以保单条款与当期公布为准，不作承诺。

责任期通常到子女独立或贷款结清，示例约10至20年。把责任期与保额并列，估算顶梁柱若中途倒下，家庭还能维持约24至72个月的生活开销。

缺口项

示例口径

计算方式

复核节奏

房贷余额覆盖

示例50万至200万元

寿险保额≥余额

每年1次

子女教育支出

示例2万至5万元/年

乘以剩余年数

每年核

赡养责任

示例≥12个月

按月计缺口

每半年核

已有保额