家庭房贷月供测算与提前还款决策模型暨家庭资产负债优化方案.docx

家庭房贷月供测算与提前还款决策模型暨家庭资产负债优化方案

（家庭理财内部测算·版本1.0·2026年10月）

第一章房贷利率政策与计息原理

2024年5月17日起，央行取消全国层面首套住房贷款利率下限，多地首套降至3.1%—3.5%区间；二套利率下限多为LPR+20BP。以100万元贷款、30年、利率3.4%测算，月供约4435元，总利息约59.7万元。

计息两法：等额本息（月供固定、前期利息多）与等额本金（月供递减、总息少）。同条件下等额本金总利息比等额本息少约12%，但前期压力大15%—20%，月供首月高出约1300元。

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